Wie funktioniert ein Kredit ohne Schufa?

Grundsätzlich handelt es sich bei einem Kredit ohne Schufa auch um einen klassischen Ratenkredit. Der Kreditnehmer erhält ein Kreditangebot und schließlich eine Finanzierungssumme ausgezahlt und muss diese Mithilfe von monatlichen Ratenzahlungen tilgen.

Anders als bei klassischen Ratenkrediten wird hier die Bonität geprüft, jedoch ohne eine Schufa-Abfrage zu stellen. So ein Kredit ohne Schufa Abfrage wird häufig abgekürzt als „Kredit ohne Schufa“ bezeichnet.

Grundsätzlich sind hier die Zinsen höher als bei einem normalen Ratenkredit. Dies liegt daran, dass sich die Bank das Ausfallrisiko des Kredites durch die erhöhten Zinsen absichert. Da dies jedoch oftmals die einzige Möglichkeit für eine Kreditaufnahme ist, muss der Kunde die erhöhten Kreditkosten in Kauf nehmen.

Welche Faktoren entscheiden über die Kreditvergabe?

• Hat der Kreditsuchende eine gute Bonität/ein regelmäßiges Einkommen?
• Gab es bereits Schwierigkeiten mit einer Kreditrückzahlung?
• Wie lange hat der Kreditsuchende seinen aktuellen Job?
• Hat der Kreditsuchende einen Bürgen
• Wie hoch ist der angefragte Kreditbetrag?
• Weist der Kreditsuchende Sicherheiten (Haus, Wohnung, Wertgegenstände) auf?

Gibt es einen Kredit trotz Schufa-Eintrag?

Ja. Es gibt Kreditanbieter, die trotz Schufa-Einträge einen Kredit vergeben. Hierbei ist darauf zu achten, dass man bei Schufa-Einträgen zwischen harten und weichen Schufa-Einträgen unterscheiden muss.

Wenn Sie weiche Schufa-Einträge besitzen, ist es durchaus möglich, einen Kredit trotz Schufa-Eintrag zu erhalten.

Welche Bank schaut nicht in die Schufa?

In Deutschland schauen alle Banken in die Schufa. Es gibt keine deutsche Bank, die einen Kreditnehmer nicht vorher überprüft. Angebote, die mit Kredite ohne Schufa werben, arbeiten mit Banken aus dem Ausland zusammen. Ausländische Banken überprüfen auch Ihre Bonität, arbeiten aber nicht mit der Schufa zusammen.

Um die Bonität ohne Schufa zu berechnen, analysiert die Bank die Ein- und Ausnahmen: Wie sicher ist das Gehalt? Was bleibt abzüglich der Lebenshaltungskosten am Ende des Monats übrig?

Wenn die Prüfung am Ende positiv ist und die Bank davon ausgeht, dass Sie den Kredit ohne Schufa zurückzahlen können, dann werden Sie auch die Zusage erhalten.

Vorsicht vor unseriösen Krediten ohne Schufa

Im Bereich Kredit trotz negativer Schufa, Kredit ohne Schufa ist auf jeden Fall Vorsicht geboten.

Unseriöse Kreditanbieter machen sich die Not der Kunden zu nutze und versuchen oft mit Werbeslogans wie „Kredit trotz Schufa“ Kunden anzulocken.

Es kursieren diverse unseriöse Kreditportale. Informieren Sie sich jetzt über aktuelle Betrugsmaschen in diesen Artikeln:

• Deutsche Kreditgeber – Vorsicht bei diesen Websites
• Betrugsnetzwerk Zürich: Vorsicht vor Schweizer Finanzsanierern
• Kreditbetrug aus Frankreich
• Kenopsia Lead Marketing UG Betrug
• Betrug auf Facebook – Seriöse Kredite von unseriösen unterscheiden

Wie erkennt man unseriöse Anbieter?

• Vorkosten – Vorkosten jeglicher Art sind immer ein schlechtes Zeichen. Wenn eine Rechnung kommt, bevor man überhaupt einen Kredit hat, sollte man die Geschäftsbeziehung abbrechen!
• Fehlendes Impressum – Wenn die Website kein Impressum aufweist oder auch die Datenschutzerklärung fehlt, könnte es sich ebenfalls um Betrüger handeln.
• Rechtschreibung – Wenn die Website halbherzig ins Deutsche übersetzt ist und der eigentliche Anbieter in China oder London sitzt ist das generell auch nicht das beste Zeichen.
• Bearbeitungsgebühr – Eine Bearbeitungsgebühr für Kreditvermittlung ist seit 2014 gesetzlich nicht mehr zulässig, kein seriöser Anbieter erhebt also eine solche.

Worauf sollte man bei der Wahl eines Kredits ohne Schufa achten?

Unseriöse Kreditangebote vermeiden! Nutzen Sie unseren Seriositätscheck, um seriöse von unseriösen Angeboten zu unterscheiden (Liste).

Warum ist die Schufa bei Kreditanfragen wichtig?

Die Schufa spielt eine zentrale Rolle bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit einer Person.

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt und speichert Informationen über die Zahlungsfähigkeit und -historie von Verbrauchern und gibt diese Informationen an Kreditgeber weiter.

Die Kreditgeber verwenden diese Informationen, um das Ausfallrisiko bei der Kreditvergabe zu bewerten und die Kreditbedingungen, wie z.B. den Zinssatz, festzulegen.

Ein negativer Schufa-Eintrag, beispielsweise aufgrund von Zahlungsverzögerungen oder einer Insolvenz, kann die Kreditaufnahme erschweren oder sogar unmöglich machen.

Kredit ohne guten Schufa Score: Warum es ein Problem ist

Der Basisscore ist die Kennzahl, die die meisten Banken heranziehen, wenn es um die Bonität eines Kunden geht. Der Schufa Score wird anhand von mehreren Merkmalen berechnet, der am Ende das Ausfallrisiko anzeigen soll.

Hier sind die möglichen Score-Werte und deren Bedeutung für die Kreditvergabe:

• ab 97,5 Sehr geringes Risiko
• 95 – 97,5 Geringes bis überschaubares Risiko
• 90 – 95 Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko
• 80 – 90 Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
• 50 – 80 Sehr hohes Risiko
• unter 50 Sehr kritisches Risiko

Haben Sie einen Schufa Score unter 90 – 95, dann erhalten Sie oft keinen normalen Kredit und Sie müssen über einen Kredit trotz schlechter Schufa nachdenken.

Schufa für Selbstständige & unregelmäßiges Einkommen ungeeignet

Die Schufa dient als Selbstschutz: Wer einen schlechten Schufa Score hat, kann wahrscheinlich keinen Kredit tilgen. Am Ende schaden Sie sich selbst, wenn Sie Schulden aufnehmen.

Das Problem mit der Schufa ist, dass der Score anhand von Kriterien berechnet wird, der es Selbstständigen oder auch vermögenden Kunden schwer macht, einen guten Score zu erhalten.

Ein unregelmäßiges Einkommen oder die Selbstständigkeit an sich, ist oft ein Ausschlusskriterium für viele Banken.

Den richtigen Kredit ohne Schufa finden: So gehen Sie vor

Bevor Sie einen Kredit ohne Schufa abschließen können, sollten Sie sich genau im Klaren sein, was Sie überhaupt für einen Kredit brauchen und wie Ihre finanzielle Lage aussieht.

Es gibt für Kleinkredite bis ca. 7.500 Euro andere Voraussetzungen als für Kredite mit über 30.000 Euro oder mehr.

Gleiches gilt für Personen, die vielleicht schon einen Kredit haben oder nur sogenannte „weiche Negativmerkmale“ bei der Schufa besitzen.

1. Kreditsumme festlegen.
2. Angebote nach Laufzeit und Kreditsumme festlegen.
3. Voraussetzungen erfüllen, Daten angeben und auf Zusage warten.
4. Kredit wird ausgezahlt.

Voraussetzungen für den Kredit ohne Schufa

Eine wichtige Frage, die sich Kreditnehmer stellen: Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, damit ich den Kredit ohne Schufa erhalten kann?

Hier sind die Grundvoraussetzungen:

• Regelmäßiges Einkommen: Ein Kreditgeber wird in der Regel eine Art von Einkommen verlangen, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Dies kann zum Beispiel ein Gehalt oder eine Rente sein.
• Wohnsitz in Deutschland: In der Regel müssen Kreditnehmer einen Wohnsitz in Deutschland haben, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.
• Mindestalter: Das Mindestalter kann je nach Kreditgeber unterschiedlich sein, aber in der Regel müssen Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.
• Bürgschaft oder Sicherheit: Einige Kreditgeber können eine Bürgschaft oder eine andere Art von Sicherheit verlangen, um das höhere Ausfallrisiko bei Krediten ohne Schufa abzusichern.
• Zweiter Kreditnehmer: Schließen Sie zu zweit einen Kredit ab, sind die Kreditzinsen oft günstiger und die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten, ist höher. Bei einem Kredit ohne Schufa wird oft auch verlangt, dass Sie zu zweit den Kredit abschließen.

Was sind die Alternativen zum Kredit ohne Schufa?

Wenn es selbst bei den Angeboten für einen Kredit ohne Schufa oder einem Kredit mit schlechter Bonität nicht geklappt hat, haben Sie noch folgende Möglichkeiten:

Kredite mit Schufa-Prüfung

Auch wenn man einen negativen Schufa-Eintrag hat, ist es oft möglich, einen Kredit mit Schufa-Prüfung zu erhalten. Die Kreditbedingungen können jedoch je nach Eintrag und Bonität variieren.

Privatkredite (P2P Kredite)

Es gibt Online-Plattformen, auf denen private Kreditgeber Kredite an Privatpersonen vergeben können.

Die Bedingungen können flexibler sein als bei traditionellen Bankkrediten. Anbieter sind z.B. das Portal auxmoney.

Bürgschaften

Wenn man keinen Kredit ohne Schufa oder mit Schufa-Prüfung erhalten kann, kann eine Bürgschaft helfen.

Ein Bürge mit guter Bonität kann für den Kreditnehmer bürgen und die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass der Kredit genehmigt wird.

Pfandkredite

Wenn man bereit ist, einen Gegenstand als Pfand zu hinterlegen, kann man oft einen Pfandkredit erhalten. Ein bekannter Anbieter für einen Pfandkredit ist Pfando (hier unsere Pfando Erfahrungen lesen).

Wie Sie die Schufa verbessern

In Deutschland kommt man praktisch nicht an der Schufa vorbei. Egal, ob es um einen Handyvertrag, eine neue Wohnung oder den Kredit geht: Ohne eine gute Schufa werden Sie oft abgelehnt.

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie erst gar nicht einen Kredit trotz Schufa aufnehmen müssen.

Um Ihren Schufa Score wieder zu verbessern, können diese Tipps helfen.

Wie kann man die Schufa verbessern?

1. Falsche Einträge löschen lassen: Es ist wichtig, die eigenen Schufa-Daten regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine falschen oder veralteten Informationen gespeichert sind. Wenn Sie Fehler in Ihren Schufa-Daten entdecken, sollten Sie sich unverzüglich an die Schufa wenden und eine Korrektur beantragen.
2. Offene Forderungen und Kredite begleichen: Wenn Sie offene Forderungen oder Kredite haben, sollten Sie diese schnellstmöglich begleichen, um negative Schufa-Einträge zu vermeiden. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Schulden zu begleichen, sollten Sie mit Ihren Gläubigern sprechen und eine Ratenzahlung vereinbaren.
3. Rechnungen pünktlich bezahlen: Eine wichtige Maßnahme, um negative Schufa-Einträge zu vermeiden, ist das pünktliche Bezahlen von Rechnungen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen immer fristgerecht begleichen, um Mahngebühren und negative Schufa-Einträge zu vermeiden.
4. Zahlungsverzug vorzeitig ankündigen: Wenn Sie eine Zahlung nicht fristgerecht leisten können, sollten Sie den Gläubiger vorzeitig informieren und eine Lösung vereinbaren. Auf diese Weise können Sie negative Schufa-Einträge vermeiden.
5. Ungenutzte Konten und Karten kündigen: Ungenutzte Konten und Karten sollten gekündigt werden, um zu vermeiden, dass diese in Vergessenheit geraten und unbeabsichtigt hohe Schulden anhäufen.
6. Girokonto nicht überziehen: Ein überzogenes Girokonto kann zu hohen Schulden und negativen Schufa-Einträgen führen. Vermeiden Sie daher ein Überziehen Ihres Kontos und halten Sie Ihre Ausgaben im Griff.
7. Viele kleine Kredite zusammenfassen – Umschulden: Viele kleine Kredite können zu einer unübersichtlichen Finanzsituation führen. Eine Möglichkeit, diese Situation zu vereinfachen, ist das Zusammenfassen der Kredite zu einem einzigen Darlehen durch einen Umschuldungskredit.
8. Häufigen Bankwechsel vermeiden: Ein häufiger Bankwechsel kann dazu führen, dass zu viele Schufa-Anfragen gestellt werden, was sich negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken kann. Vermeiden Sie daher unnötige Bankwechsel und behalten Sie Ihre Bankverbindung über einen längeren Zeitraum bei.

Irrtümer der Schufa

Zur Schufa kursieren sehr viele Irrtümer, die immer noch vielen Personen propagiert werden. Hier klären wir Sie über die wichtigsten Irrtümer auf und erklären, was wirklich dahinter steckt.

Die Schufa entscheidet über Kreditvergabe

Dies ist ein häufiger Irrtum. Die Schufa gibt lediglich Auskunft über die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers. Die Entscheidung über die Vergabe von Krediten liegt bei den Banken und Kreditgebern.

Ein Schufa-Eintrag ist immer negativ

Nicht alle Einträge sind negativ. Es gibt auch positive Schufa-Einträge, die die Zuverlässigkeit eines Verbrauchers bei der pünktlichen Begleichung von Verbindlichkeiten dokumentieren.

Die Schufa speichert alle Daten dauerhaft

Das ist ebenfalls falsch. Die Schufa speichert Daten nur für einen begrenzten Zeitraum, der je nach Art des Eintrags variiert.

Es gibt keine Möglichkeit, falsche Schufa-Einträge zu korrigieren

Auch das ist ein Irrtum. Verbraucher haben das Recht, falsche Schufa-Einträge korrigieren zu lassen. Lesen Sie hier, wie Sie Schufa Einträge löschen lassen.

Die Schufa bewertet auch das Einkommen

Das ist nicht korrekt. Die Schufa sammelt lediglich Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern, die auf der Zahlungshistorie und anderen Daten basieren.

Die Schufa benachteiligt Menschen mit geringem Einkommen

Die Schufa bewertet die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern auf Basis von objektiven Faktoren wie Zahlungshistorie, laufenden Krediten und anderen finanziellen Verbindlichkeiten. Die Schufa hat keinen direkten Einblick in Ihr Einkommen.

FAQ: Die wichtigsten Fragen zum schufafreien Kredit gelöst

Sind Kredite ohne Schufa seriös?

Die besten Kreditanbieter für einen Kredit ohne Schufa sind seriös. Unabhängig davon gibt es viele schwarze Schafe, die auch unseriöse Angebote verbreiten.

Haben Sie einen Kreditanbieter, wo Sie sich unsicher sind, ob dieser seriös ist oder nicht? Dann nutzen Sie unseren Seriositätscheck und suchen Sie nach diesem Kreditanbieter.

Welche Bank vergibt Kredite trotz negativer Schufa und Hartz 4?

Die ferratum Bank verlangt keinen Einkommensnachweis und ist damit einer von wenigen Anbietern, die einen Kredit ohne Einkommensnachweis anbieten.

Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie trotz Schufa und Hartz 4 / Bürgergeld einen Kredit erhalten, ist hoch.

Einziges Manko: Bei ferratum können Sie Kredite von 50 – 3.000 Euro aufnehmen. Die Laufzeit von 30 Tagen – 6 Monaten ist ebenfalls recht gering.

Wer vergibt Kredite ohne Schufa?

Es gibt viele Kreditvermittler und -anbieter, die Kredite ohne Schufa vergeben. Verbraucher sollten sich jedoch vor unseriösen Anbietern in Acht nehmen und sich an vertrauenswürdige Anbieter wenden.

Gehen Sie hoch zu den besten Anbietern für einen Kredit ohne Schufa.

Was kostet ein Kredit ohne Schufa?

Die Kosten für einen Kredit ohne Schufa können je nach Anbieter und Art des Kredits unterschiedlich sein. Allerdings sind die Konditionen in der Regel ungünstiger als bei einem herkömmlichen Kredit, da das Risiko für den Kreditgeber höher ist.

Kreditzinsen von ca. 9 – 13% pro Jahr sind bei Krediten trotz Schufa üblich.

Was ist der Unterschied zwischen Kredit ohne Schufa und Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Ein Kredit ohne Schufa und ein Kredit ohne Bonitätsprüfung sind im Grunde genommen dasselbe. Der Unterschied besteht lediglich darin, dass bei einem Kredit ohne Schufa die Bonität des Kreditnehmers nicht über die Schufa geprüft wird, während bei einem Kredit ohne Bonitätsprüfung generell auf eine Bonitätsprüfung verzichtet wird.