Online Kreditvergleich: Günstig & im unabhängigen Kreditvergleich alle Plattformen!
Seit einigen Jahren boomt das Geschäft mit Krediten in Deutschland. Das hat folgenden Grund: Die EZB möchte, dass die Verbraucher ihr angespartes Geld in die Wirtschaft zurückbringen. Der durchschnittliche Effektivzins in Deutschland für Konsumentenkredite beträgt zur Zeit rund 6%.
Früher musste man für eine Kreditanfrage noch einen persönlichen Termin bei der Bank ausmachen. Heute macht man einen Kreditvergleich – online natürlich. Viele Plattformen haben sich darauf spezialisiert Kunden eine optimale Marktübersicht zu bieten. Kreditanfragen werden heute in wenigen Sekunden erstellt. Kreditnehmer hatten es nie einfacher.
Online Kreditvergleiche gibt es wie Sand am Meer. Da jeder Anbieter immer unterschiedliche Kriterien anbietet, haben wir es uns zum Ziel gemacht, einen unabhängigen Kreditvergleich zu erstellen. So sehen Sie auf einem Blick, welches Kreditvergleichsportal die besten Konditionen für Ihren Kredit bietet. Zu jedem Vergleichsportal in unserem unabhängigen Kreditvergleich haben wir einen eigenen Test & Erfahrungsbericht verfasst.
Darum ist unser Kreditvergleich so beliebt: Das sind Ihre Vorteile
- Mit dem Kreditvergleich von Kredit-Suche erhalten Sie kostenlose und unverbindliche Kreditangebote vieler verschiedener Vergleichsportale & Banken.
- Unser Kreditvergleich erspart die Terminvereinbarung bei der Bank.
- Im Vergleich zur Filiale ist der Zinssatz bei einem Online Kreditvergleich um ca. 20 – 30 % geringer.
- Für eine Kreditanfrage müssen Sie nur ihren gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit sowie den Verwendungszweck angeben.
- Die Auszahlung der Kreditsumme geschieht in der Regel innerhalb von 24 Stunden oder nach wenigen Werktagen.
Tipp: Speziell für Selbstständige und Freiberufler haben wir seriöse Kreditanbieter für Selbständige analysiert.
Was muss ich bei einem Kreditvergleich beachten? 4 Tipps für günstige Kredite
Tipp 1: Geringe Laufzeit für geringe Zinssätze
Ein wichtiger Tipp, bevor Sie den Kreditvergleich starten ist, dass Sie darauf achten sollten, welche Laufzeit Sie wählen. Hohe Laufzeiten bedeuten höhere Kreditkosten, weil länger Zinsen gezahlt werden. Jedoch: Bei kürzerer Laufzeit müssen automatisch höhere Beiträge bezahlt werden. Vor der Kreditannahme bei einer Bank muss man für sich selbst überprüfen, ob man den Kredit tilgen kann oder nicht.
Die Wahl der richtigen Laufzeit hängt also von den eigenen finanziellen Möglichkeiten ab. Eine gute Laufzeit haben Sie dann gewählt, wenn die Laufzeit so kurz ist, dass Sie den Kredit ohne Probleme tilgen können. Darüber hinaus sollte man vor allem bei sehr hohen Krediten einen Puffer von ca. 20% der Kreditsumme sparen. Damit kann man im Notfall ungeplante Kosten ausgleichen, ohne Strafzahlungen für einen in Verzug geratenen Kredit in Kauf zu nehmen.
Tipp 2: Verwendungszwecke berücksichtigen senkt die Zinskosten
Bei einem Kreditvergleich ist neben der Laufzeit der Verwendungszweck ein entscheidender Faktor bei der Kreditvergabe. Kredite mit freier Verwendung bilden keinen Gegenwert als Absicherung für die Kreditsumme und sind deshalb am teuersten. Zur Immobilienfinanzierung werden Kredite zu besseren Konditionen vergeben, da hier bei Zahlungsausfällen die Immobilie als Absicherung dient.
Achten bei unserem unabhängigen Kreditvergleich auf die Wahl des korrekten Verwendungszwecks. Als Kreditnehmer erhalten Sie abhängig vom Verwendungszweck einen besseren Zinssatz:
Tipp 3: Bürge verwenden, um günstigen Kredit zu erhalten
Wurde man bei einer Bank als Kreditnehmer bereits abgelehnt und will es nun mit einem online Kreditvergleich versuchen, kann ein Bürge die Bonität deutlich verbessern. Einen Bürgen für den Kredit zu finden, muss nicht schwierig sein. Haben Sie Familie oder Freunde, die eine gute Bonität besitzen, ist die Suche schnell beendet. Ein Bürge übernimmt bei Zahlungsausfällen des Kreditnehmers alle Kosten, Zinsen und Ratenzahlungen. Die zusätzliche Sicherheit wird in Form von günstigen Zinsen honoriert.
Einen Bürgen können Sie in den meisten Antragsformularen der Vergleichsportale angeben. Dieser muss den Vertrag zwischen Ihnen und der Bank ebenfalls unterzeichnen.
Tipp 4: Brauche ich die Versicherungspakete?
Die Kreditvermittler Check24 oder Smava bieten gerne extra Versicherungspakete an, die einen Kredit teurer machen. Für einen Minikredit mit einer Kreditsumme von 1.000€ braucht es sicher keine teure Kreditversicherung. Überlegen Sie also genau, ob Sie die Zusatzleistungen brauchen werden oder nicht.
Extratipp: Seriöse Kreditanbieter erkennen
Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte der Kreditnehmer sich unbedingt über den ausgewählten Kreditgeber informieren, da es im Internet eine Menge unseriöse Anbieter gibt. Es gibt diverse Warnzeichen, mithilfe derer man problematische Kreditangebote erkennen kann. So ist es bei seriösen Anbietern etwa unüblich, Vorkosten für die Kreditvermittlung zu verlangen. Zudem sollte man sich aus rechtlichen Gründen am besten an Anbieter aus Deutschland halten, falls doch mal etwas schiefgehen sollte. Unser Seriositätscheck listet eine ganze Reihe von vertrauenswürdigen Kreditangeboten und Kreditgebern.
Was beeinflusst die erfolgreiche Kreditvergabe?
In unserem Online-Kreditvergleich aller Vergleichsportale gibt es zwar hier und da unterschiedliche Zinsberechnungsmethoden. Grundsätzlich müssen aber folgende Angaben erfüllt sein, um einen Kredit über ein Vergleichsportal zu erhalten:
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
Faktoren, die die Bonität bewerten, werden in der Regel über folgende Angaben abgefragt:
- Höhe des regelmäßigen Einkommens
- Dauer des Arbeitsverhältnisses
- Verhältnis Ausgaben zu Einnahmen
- Rücklagen oder Immobilien
- Sicherheiten über Bürgschaft
- SCHUFA-Abfrage -> negative Einträge verschlechtern Kreditvergabe erheblich
Um zu überprüfen, ob Sie eine negative SCHUFA-Eintragung besitzen, können Sie über die Webseite der SCHUFA einmal im Jahr kostenfrei eine SCHUFA-Auskunft einholen (das kostenlose Angebot heißt bei der SCHUFA „Datenkopie“).
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Kreditvergleich bei negativer Schufa? Trotz geringer Bonität einen Kredit erhalten
Die Angaben, die letztendlich über die Höhe des Zinssatzes entscheiden, sind bei den Banken & Anbietern in unserem Kreditvergleich sehr unterschiedlich. Kredite sind damit eine sehr individuelle Angelegenheit. Bei negativer Schufa oder geringer Bonität erhalten wenige Personen einen Kredit. Jedoch kann man auch trotz negativer Schufa einen Kredit erhalten.
So zum Beispiel bei Credimaxx oder Auxmoney. Ersterer bietet auch Kredite bei ein paar negativen Merkmalen, Auxmoney hingegen ist ein Kreditmarktplatz wo private Investoren über die Kredite bestimmen, wodurch theoretisch auch jeder eine Chance auf ein Darlehen erhält.
FAQ – Diese Fragen haben Kunden gestellt
Kredite können komplex sein und ein günstiger Kredit ist nicht gleich das beste Angebot auf dem Markt. Wir haben häufige Fragen geklärt, die Nutzer in Verbindung mit einem unabhängigen Kreditvergleich gestellt haben.
Warum sind Online Kredite günstiger?
Heute sind die Mechanismen, die die Kreditvergabe bestimmen, automatisiert. Nach Angabe von mehreren Kriterien werden die Kreditkonditionen berechnet. Die Personalkosten werden dadurch auf ein Minimum reduziert. Eine Beratung am Schalter ist aufgrund der Miet- und Personalkosten mit einem teureren Kredit als im Internet verbunden.
Was bedeutet das repräsentative Beispiel bei jedem Kredit?
Bei unseren Anbietern im unabhängigen Kreditvergleich werden Sie sehr oft von einem sogenannten repräsentativen Beispiel lesen. Die Angabe eines Beispiels wird vom Gesetzgeber nach § 6a Preisangabenverordnung vorgeschrieben.
Das repräsentative Beispiel muss den Zinssatz angeben, der von mindestens zwei Drittel aller Kunden der jeweiligen Bank erhalten. Dadurch soll dem Verbraucher ein Vergleich der bonitätsabhängigen Zinsen erleichtert werden. Fraglich bleibt, ob man schlussendlich zu der zwei Drittel Personengruppe gehört.
Wie sicher sind meine Daten bei Kreditgebern online?
Die Daten sind genauso gut geschützt wie ein Kreditantrag in Papierform. Alle seriösen Banken in Deutschland setzten auf moderne Sicherheitssysteme und geprüfte DSGVO Standards. Gleiches gilt für die Kreditportale wie Smava oder Verivox. Der Datenschutz von beiden genannten Portalen ist vom TÜV Saarland geprüft.
Sind Kredite im Kreditvergleich auch ohne Schufa zu erhalten?
In unserem Kreditvergleich sind zahlreiche Angebote der verschiedenen Kreditportale vertreten. Die Angebote richten sich vor allem an normale Privatpersonen. Da der Kredit immer individuell bestimmt wird, ist es möglich, auch ohne Schufa bei unserem Kreditvergleich einen Kredit zu erhalten.
Welchen Einfluss hat der Leitzins auf Privatkredite?
Ja. Der Leitzins, der in EU-Ländern von der Europäischen Zentralbank (EZB) bestimmt wird, hat einen großen Einfluss auf die Höhe der Kredit- und Sparzinsen. In aller Regel werden Erhöhungen und Senkungen des Leitzinses an die Kunden weitergegeben. Wenn der Leitzins sinkt, sinken auch die Kreditzinsen. Wenn der Leitzins steigt, steigen auch die meisten Kreditzinsen.
Ist eine Kreditanfrage rechtlich bindend?
Die Anfrage auf Kreditportalen oder einer Bank an sich ist kostenfrei und nicht rechtlich bindend. Wenn nach der Anfrage ein Kreditvertrag zustande kommt, können sich die Konditionen nochmals verändern. Die Kreditanfrage ist nur ein Vorab-Angebot.
Was versteht man unter einem Disagio?
Den Disagio findet man im Kreditvergleich hauptsächlich bei Immobilienkrediten. Der Disagio ist eine vorausgenommene Zinszahlung. Bei einem Kredit wird nicht der gesamte Kreditbetrag ausgezahlt, sondern ein Teil als vorausgenommene Zinszahlung einbehalten. Zurückzahlen muss man trotzdem die gesamte Kreditsumme. Bei Rückzahlung des Kredits wird nicht der gesamte Betrag verzinst, sondern der Kreditbetrag abzüglich des Disagios. Dadurch ist der Nominalzins (Der Zinssatz für einen Kredit pro Kalenderjahr) an sich geringer, aber die letztendlichen Kosten können deutlich höher sein. Wir empfehlen, Disagio Kredite deutlich zu überprüfen, ob es sich wirklich lohnt.
