Das Wichtigste in Kürze
- P2P Kredite werden nicht direkt von einer Bank an Kunden vermittelt. Stattdessen vermitteln Plattformen wie Smava neben normalen Krediten auch zwischen Kunde und Investor.
- Der entscheidende Vorteil ist dabei, dass die Richtlinien, um einen Kredit zu bekommen, nicht so streng wie bei vielen Bankhäusern sind.
Wie Sie vorgehen können
- Wenn Sie Interesse an einem P2P Kredit haben, sollten Sie zunächst Anbieter vergleichen, um den zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht.
- In diesem Artikel finden Sie unsere Top Kreditmarktplätze.
Die Anzahl an abgeschlossenen Krediten mit Banken steigt in Deutschland Jahr für Jahr, nicht zuletzt wegen des niedrigen Zinsniveaus. Doch was können Personen tun, deren Kreditanfrage abgelehnt wurde oder die aus sonstigen Gründen nicht den gewöhnlichen Weg über die Banken nehmen möchten?
Eine Möglichkeit – einen P2P Kredit beantragen. Was sich genau dahinter verbirgt und welche Vor- und Nachteile sie für Kreditnehmer mit sich bringen, erklären wir im Folgenden. Zudem stellen wir vier große P2P-Kreditanbieter und P2P Plattformen detailliert vor.
Übersicht beste P2P Anbieter
Kreditsumme | Gebühren für Kreditnehmer | Zeit bis Auszahlung | Besonderheiten |
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|---|---|---|---|---|
500 – 120.000€ | n.a. | Nach erfolgreicher Prüfung 2 Werktage. | Geeignet auch für Personen ohne gleichbleibendes Einkommen – also zum Beispiel auch für Selbstständige. |
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500 – 10.000€ | Vermittlung: | Nach erfolgreicher Prüfung "wenige Werktage". | Jederzeit eine vollständige Rückzahlung möglich. |
Was ist ein P2P-Kredit?
Das Prinzip, sich Geld von Privat zu leihen ist natürlich sehr alt. Durch das Hinzukommen des Internets hat sich der Prozess aber grundlegend verändert, denn inzwischen existieren zahlreiche P2P Plattformen, die die entsprechenden Schnittstellen zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer schaffen. So können auch Finanzspritzen von vollkommen Fremden in Anspruch genommen werden oder andersherum in Projekte investiert werden, die einem persönlich am Herzen liegen. Wir konzentrieren uns hier auf die Seite des Kreditnehmers.
Vorteile P2P-Kredite
Ein Kredit von privat eignet sich unter Anderem für diejenigen, die aufgrund einer schlechten Bonität bei konventionellen Banken keine Chance auf ein Darlehen haben. Das betrifft z.B. Personen mit unregelmäßigem Einkommen wie Selbständige oder Studenten. Über das P2P-Prinzip erfolgt eine Kreditbewilligung viel eher, da die Anforderungen eben von Privatpersonen auf einem Kreditmarktplatz kommen und oft niedriger sind als bei einer Bank. Auch die Kosten und der bürokratische Aufwand reduzieren sich beim P2P Kredit beantragen.
Pro | Contra |
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|---|---|---|
Für Kreditnehmer | Kredit trotz schlechter SCHUFA | Gebühren nach Kreditbewilligung |
geringer bürokratischer Aufwand | nicht zwangsläufig günstiger als Bankenkredit |
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gute Finanzierungschancen | ||
Für Kreditgeber | gute Anlagemöglichkeit mit hohen Renditen | Gefahr des Zahlungsausfalls |
innovative Projekte unterstützen | sehr risikobehaftet |
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schon ab geringer Summe möglich | teilweise Gebühren |
Nachteile P2P-Kredite
Der wesentliche Nachteil eines P2P-Kredits für Kapitalnehmer besteht darin, dass für vermittelte Kredite eine Gebühr fällig wird. Dies lässt sich allerdings damit rechtfertigen, dass es für viele Personen überhaupt erst durch die Bereitstellung der Plattform möglich wird, einen Kredit in Anspruch zu nehmen.
Dementsprechend kann es also sein, dass beim P2P Kredit beantragen die Konditionen etwas teurer sind, als bei einem gewöhnlichen Verbraucherkredit.
Welche Anbieter von P2P-Krediten gibt es?
Smava
Auch Smava bietet neben gewöhnlichen Krediten die Möglichkeit, einen Kredit von Privat anzufragen. Smava gehört zu den größten und am besten etablierten Kreditvermittlern in Deutschland, was dem Unternehmen einen großen Vertrauensvorschuss einbringt.
Smava im Überblick
- deutsche Plattform
- Wird auch an Gewerbetreibende und Selbstständige vergeben
- Kreditsumme: 500 – 120.000€
Erfahrungen mit Smava
Zu Smava gibt es von uns eine ausführliche Recherche. Wenn Sie also mehr Informationen zu dem Anbieter haben wollen, lesen Sie unseren Artikel zu unseren Smava Erfahrungen.
Auxmoney
Als erster großer P2P-Kreditanbieter ist an dieser Stelle die P2P Plattform Auxmoney zu nennen. Das Unternehmen behauptet sich inzwischen seit 2007 im P2P-Geschäft und zählt damit zu den am längsten agierenden Anbietern.
Wie funktioniert Auxmoney?
Kreditnehmer können sich bei Auxmoney kostenfrei registrieren, um den Service der Kreditanfrage zu nutzen. Dabei ist eine Verifizierung der Identität (in diesem Fall per Video- oder PostIdent) vonnöten. Aus den Angaben wird dann der sogenannte auxmoney-Score berechnet, der sich aus über 300 relevanten Merkmalen herleitet. Dadurch können auch Personen einen Kredit erhalten, deren reiner SCHUFA-Score negativ ist. Abhängig vom auxmoney-Score teilt das System den Kreditnehmer in eine von sieben Risikoklassen ein. Diese bestimmt letztendlich, wie hoch der Zinssatz ist, der zusätzlich zur Kreditsumme beglichen werden muss. Die Höhe des Privatkredites, seine Laufzeit sowie den Zweck legt der Darlehensnehmer hingegen selbst fest. Es fällt auch erst dann eine Gebühr von 2,95% des Kreditbetrages an, wenn die Finanzierung genehmigt wurde.
Auxmoney im Überblick
- deutsche Plattform
- 2,95% Gebühr für Kreditnehmer
- Kreditsumme: 1.000 – 25.000€
Erfahrungen mit Auxmoney
Möchten Sie mehr über die größte deutsche P2P-Plattform erfahren, finden Sie weitere Erfahrungen mit Auxmoney bei uns.
Younited Credit
Ursprünglich aus Frankreich hat sich Younited Credit seit 2011 zu einem wichtigen Anbieter im Bereich der Privatkredite entwickelt. Zudem verfügt Younited über eine Banklizenz, was dem Unternehmen einen großen Vertrauensvorschuss einbringt. Das Motto des Unternehmens ist „Einfach, Schnell und Transparent“. Zudem vergibt Younited während der Corona Krise extrem günstige Kredite an Menschen in „Systemrelevanten“ Berufen, wie etwa Pfleger, Ärzte, Feuerwehr etc. Es handelt sich allerdings nicht um einen wirklichen P2P Anbieter – die Kredite werden hier von professionellen Investoren an Privatpersonen gegeben.
Wenn bei Younited von einem „Projekt“ für einen Kredit die Rede ist, heißt das nicht, dass man einen großen Plan haben muss – als Projekt kann auf einfach die Finanzierung eines Autos gelten. Im Prinzip funktioniert der Kreditantrag somit wie bei einem gewöhnlichen Ratenkredit. Man wählt Verwendungszweck, Finanzierungssumme und Laufzeit und schickt eine Anfrage ab. Ein Vorteil bei Younited ist, dass kein Weg zur Post nötig ist, alle Unterlagen können online übermittelt werden.
Younited Credit im Überblick
- 24 Stunden bis Rückmeldung zur Kreditanfrage
- Kreditsumme: 1.000 – 50.000€
- Alles Online, kein Papierkram
Erfahrungen mit Younited Credit
Wenn Sie mehr zum Ablauf zum P2P Kredit beantragen bei Younited Credit erfahren wollen, finden Sie weitere Erfahrungen mit Younited Credit bei uns.
Anleitung für einen P2P Kredit in 7 Schritten
Einen P2P Kredit beantragen ist nicht sonderlich schwierig, wir wollen hier aber die wichtigsten Schritte für Sie zusammenfassen, damit der Kreditaufnahme nichts im Weg steht.
1. P2P Plattform auswählen und registrieren
Oben im Artikel konnten Sie bereits die Anbieter sehen, die wir empfehlen. Je nach Ihren Bedürfnissen müssen Sie sich für einen von diesen entscheiden und sich auf der jeweiligen Website registrieren. Einzige Ausnahme ist hier Smava, wo auch ohne Registrierung ein Antrag gestellt werden kann, dennoch müssen auch hier natürlich alle relevanten Daten abgegeben werden. Normalerweise erhalten Sie direkt nach der Registrierung eine Email mit dem Bestätigungslink, über den Sie den Vorgang abschließen.
2. Wunschkredit anfragen
Jetzt müssen Sie angeben, wie Ihr Kredit aussehen soll. Bei Auxmoney sind beispielsweise 1.000 € – 25.000 € bei einer Laufzeit von 12 – 84 Monaten möglich, bei Smava beläuft sich die Spanne sogar auf 500 bis 120.000 Euro.
3. Zinssatz annehmen oder ablehnen
Anschließend wird Ihnen der für ihr Kreditvorhaben angesetzte Zinssatz angezeigt und Sie müssen entscheiden, ob Sie mit diesem Einverstanden sind. Natürlich ist es auch hier so, dass eine bessere Bonität für einen besseren Zinssatz sorgt.
4. Vorhaben zur Finanzierung
Sind Sie mit den Konditionen einverstanden, müssen Sie das Vorhaben, für das Sie den Kredit verwenden möchten, beschreiben. Anhand dieser Beschreibung entscheiden private Investoren, ob sie sich an dem Kreditvorhaben beteiligen. Teils hat man hier noch die Möglichkeit, etwaige Sicherheiten anzugeben (Immobilien, Vermögen), um die Chance einer Finanzierung zu erhöhen.
5. Bonitätsprüfung und Zu- oder Absage
Jetzt wird anhand Ihrer bisherigen Angaben ein Bonitäts-Score für Sie ermittelt. Dieser setzt sich aus vielen unterschiedlichen Kriterien zusammen und wird etwa von ihrem Einkommen und ihrem Schufa-Score beeinflusst. Im Anschluss entscheidet die Plattform, ob ihr Kreditgesucht veröffentlicht wird. Eine Ablehnung kann etwa dann passieren, wenn Sie einen Kredit beantragen, der Ihre finanziellen Möglichkeiten weit übersteigt. Zudem gibt es Ausschlusskriterien wie etwa laufende Insolvenzverfahren.
6. Auf Kreditgeber warten
Jetzt heißt es warten, ob sich genug Investoren finden, um Ihren Kreditwunsch zu erfüllen. Die Wartezeiten können hier stark schwanken allerdings sind Kreditgesuche auf P2P Plattformen gewöhnlich auf 2 bis 3 Wochen beschränkt. Sollten sich bis dahin keine Investoren gefunden haben, wir der Antrag als gescheitert betrachtet.
7. Identifikation, Unterlagen, Kreditvergabe
Ist der Antrag erfolgreich müssen Sie sich – je nach Anbieter – per Postident oder Videoident Verfahren identifizieren. Teils kann es auch sein, dass man Gehaltsnachweise einreichen muss. Ist das alles erledigt und die Prüfung der Unterlagen abgeschlossen, geht die Auszahlung des Kredits normalerweise sehr schnell.
Jetzt können Sie sich über ihren Kredit freuen und müssen diesen nur noch zu den festgelegten Bedingungen ab bezahlen.
FAQ zu P2P Krediten
Ein P2P Kredit beschreibt eine Kreditform, bei der das Darlehen nicht durch eine Bank vergeben wird, sondern durch Privatinvestoren, die auf Kreditmarktplätzen wie etwa Auxmoney ihr Geld investieren. P2P Kredite beantragen kann man zum Beispiel bei Auxmoney, Smava oder Younited Credit.
Bei einem P2P Kredit ist der Ablauf zur Kreditaufnahme anders, als bei einem normalen Konsumentenkredit. Anstatt, dass man einfach einen Kredit beantragt, muss man in den meisten Fällen etwas genauer beschreiben, wofür dieser eingesetzt werden soll. Ob für ein Projekt wie eine Wohungsrenovierung, eine Unternehmensgründung oder einfach für einen Urlaub. So können potenzielle Investoren entscheiden, ob ihr Geld an das jeweilige Kreditprojekt gehen soll.
P2P Kredite werden von unterschiedlichsten Menschen aufgenommen. Allerdings gibt es einige, für die sich diese Art des Kredits besonders eignet. So etwa Gründer, die teils Schwierigkeiten haben, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Und auch Menschen, die vielleicht keinen perfekten Schufa Score haben, nutzen häufig P2P Kredit, da der Schufa Score hier nicht zwangsweis ein Ausschlusskriterium ist.
Es gibt eine ganze Reihe von Vorteilen, die für einen P2P Kredit sprechen. Dadurch, dass hier private Investoren darüber entscheiden, ob ein Kredit gewährt wird, kann man auch mit einem negativen Schufa Eintrag zu einem Darlehen kommen. Andere Zielgruppen, die hier bessere Chancen als bei einer regulären Bank haben, sind zum Beispiel Studierende und Selbstständige.
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