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P2P Kredit beantragen: Die besten Anbieter & Tipps

Artikel wurde 19 Mal aktualisiert.
Letztes Update 5. Dezember 2023
p2p kredit beantragen titelbild

Sie haben einen Schufa Eintrag oder sind selbstständig bzw. Freiberufler? Dann kann es schwer werden, einen Kredit zu erhalten. Ein P2P Kredit beantragen Sie einfach über die unten genannten Kreditportale. Alles, was Sie noch über das Aufnehmen eines P2P Kredits wissen müssen, finden Sie in diesem Artikel heraus.

Was Sie wissen müssen

  • P2P Kredite werden nicht direkt von einer Bank an Kunden vermittelt. Stattdessen vermitteln Kreditplattformen neben normalen Krediten auch zwischen Kunde und Investor. Ein Investor kann, muss aber keine Privatperson sein.
  • Der entscheidende Vorteil ist dabei, dass die Richtlinien, um einen Kredit zu bekommen, nicht so streng wie bei vielen anderen Banken sind. Auch Selbstständige oder Personen mit schlechter Schufa können einen Kredit erhalten.
  • Obwohl „P2P Kredit“, „Kredit von Privat“ oder „Privatkredit“ auf vielen Kreditportalen steht, muss das noch nichts heißen. Ein Kredit, der zu institutionelle Investoren vermittelt wird (wie Banken), wird auch öfter als P2P Kredit bezeichnet. Hinter P2P müssen also keine privaten Investoren stehen.

Wie Sie vorgehen können

  • Achten Sie darauf, dass ein P2P Kredit beantragen mit höheren Kreditzinsen verbunden sein kann.
  • Wählen Sie einen Kreditanbieter aus unserer Tabelle unten aus. Die meisten Kreditportale haben keinen eigenen Rechner für P2P Kredite, sondern nutzen den klassischen Kreditrechner für alle Kunden. P2P Kredite werden anhand Ihrer Angaben in der Übersicht angezeigt .
  • Wenn es mit einem P2P Kredit nicht klappt und Sie bereits Probleme mit der Schufa haben, dann empfehlen wir einen Anbieter für einen Kredit trotz Schufa. Sind Sie selbstständig, dann sind hier die besten Kredite für Selbstständige.

P2P Kredit Anbieter, um einen Kredit zu beantragen

Tipp: Die meisten Kreditportale, die einen P2P Kredit anführen, haben keinen eigenen Kreditrechner dafür. Wählen Sie einen der Anbieter aus der Tabelle aus und führen Sie den Kreditvergleich durch. Sie erhalten nun Vorschläge für einen passenden Kredit. Das Gute daran: Sie erhalten alle Kreditvorschläge, nicht nur P2P Kredite. Im Endeffekt bekommen Sie dadurch vielleicht sogar ein besseres Angebot als ohne Kreditvergleich.
Anbieter
Konditionen
Giromatch

Giromatch Logo

Zum Anbieter
  • 100 - 100.000 Euro
  • Kreditlaufzeit: 12 - 120 Monate
  • Repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62% p.a.
  • Echter P2P Kredit möglich
  • Auch bei vorbelasteter Schufa einen Kredit erhalten (mind. 500 Euro Einkommen)
    • 1.000 - 100.000 Euro
    • Kreditlaufzeit: 12 - 120 Monate
    • Zins: -0,40 bis 19,90%
    • Echter P2P Kredit möglich
    • Beliebter Kreditgeber, wenn Sie eine gute Schufa haben
      • 1.000 - 100.000 Euro
      • Kreditlaufzeit 12 - 120 Monate
      • Zins: 2,79% - 15,99%
      • Kein echter P2P Kredit, aber bei schlechter Schufa empfehlenswert
        • 3.000 - 30.000 Euro
        • Kreditlaufzeit 48 - 120 Monate
        • Zins: 4,80% - 13,50%
        • Kein echter P2P Kredit, aber bei schlechter Schufa empfehlenswert

          Was ist ein P2P Kredit?

          Als P2P Kredit (kurz für Peer-to-Peer-Kredit) bezeichnet man ein Kreditgeschäft zwischen zwei oder mehreren Privatpersonen. Bei P2P Krediten wird die klassische Bank umgangen. Die Auswahlkriterien sind nicht so streng geregelt wie bei normalen Krediten und die Wahrscheinlichkeit einen Kredit trotz Schufa zu bekommen, ist höher. Trotz hoher Kreditzinsen kann ein P2P Kredit aufnehmen, eine der letzten Möglichkeiten sein, um einen Kredit zu erhalten.

          Vorgehensweise für P2P Kredit Anfragen

          Ein P2P Kredit wird in erster Linie über eigene P2P Plattformen oder Online-Marktplätzen vermittelt.

          So funktioniert der P2P Kredit in der Praxis:

          • 1. Plattformen oder Online-Marktplätze fungieren als Vermittler zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern.
          • 2. Kreditnehmer stellen auf diesen Plattformen Kreditanträge und beschreiben den Verwendungszweck.
          • 3. Kreditgeber können individuell entscheiden, wie viel sie verleihen möchten und zu welchen Konditionen (Zinssatz).
          • 4. Die Plattform überprüft die Bonität der Kreditnehmer und bewertet das Kreditrisiko.
          • 5. Wenn genügend Investoren bereit sind, das Geld zu verleihen, wird der Kredit genehmigt und ausgezahlt.
          • 6. Kreditnehmer zahlen ihre monatlichen Raten an die Plattform, die sie dann an die Kreditgeber weiterleitet.
          • 7. Kreditgeber erhalten Zinsen und Rückzahlungen gemäß den vereinbarten Bedingungen.

          Funktionsweise P2P-Kredite

          Wer kann Kreditgeber sein?

          mutual Team Der klassische P2P Kredit ist ein Kredit, der von Privatpersonen über eine Kreditplattform vermittelt wird. Es ist praktisch ein Kredit von vielen Privatpersonen, die in dich investieren.

          Die Plattform Auxmoney hat sich mit P2P Krediten einen Namen gemacht. Kreditbedürftige, die sonst keinen Kredit erhalten haben, haben hier von vielen privaten Investoren einen Kredit bekommen.

          Aber: Auxmoney und auch andere Portale haben das P2P Modell umgestellt. Die genannte Plattform arbeitet für Ihre P2P Kredite mit institutionellen Anlegern zusammen.

          In den meisten Fällen ist ein P2P Kredit also kein Kredit von einer oder mehreren Privatpersonen, sondern die Vermittlung an große Investoren oder auch Banken, die Ihre Kredite für höhere Zinsen verkaufen. Das Modell funktioniert, da die vermittelten Kredite sehr risikoreich sind. Kreditnehmer, die nirgends einen Kredit erhalten, bekommen hier einen Kredit. Die Investoren erhalten hohe Zinsen.

          Anmerkung: Deutsche Anbieter, um in P2P Kredite als Privatperson zu investieren, gibt es praktisch nicht mehr. Alle P2P Plattformen, wo man selbst investieren kann, kommen aus Litauen, Estland oder anderen Ländern. Unserer Ansicht nach sind die möglichen Gewinne für Kredite in Deutschland zu gering, als dass sich das Investieren mit kleinen Summen der Privatanleger lohnt. Aus diesem Grund wird wohl auch Auxmoney die Reisleine gezogen haben.

          Vorteile P2P Kredit beantragen

          Diese Vorteile gibt es, wenn Sie einen P2P Kredit aufnehmen:

          • Kredit trotz schlechter Schufa möglich
          • Geringer bürokratischer Aufwand
          • Kredit auch für Selbstständige und Freiberufler möglich

          Einer stärksten Vorteile ist das P2P Kredit beantragen ohne Schufa. In den wenigsten Fällen ist eine schlechte Schufa ein Negativmerkmal für P2P Kredite.

          Kredit-Tipp: Hier kommen Sie zu den besten Anbietern für einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler.

          Nachteile P2P-Kredite

          Diese Nachteile gibt es, wenn Sie einen P2P Kredit aufnehmen:

          • Hohe Kreditzinsen
          • Kreditvergabe nicht ohne ausreichende Bonität

          Einen Peer to Peer Kredit aufnehmen, ist eigentlich nicht die erste Wahl, wenn man einen Kredit braucht. Wenn es bei einem unabhängigen Kreditvergleich nicht geklappt hat oder man durch einen Schufa Eintrag keine Chance auf einen Kredit mehr hat, ist das P2P Kredit beantragen eine der letzten Möglichkeiten für einen Kredit.

          Ein P2P Kredit ohne Schufa bedeutet nicht gleich ohne Bonitätsprüfung. Um einen P2P Kredit zu beantragen, wird in den meisten Fällen auch Ihr Einkommen oder sonstige Sicherheiten für den Kredit überprüft.

          Schufa Score jetzt verbessern: Lesen Sie über unsere Tipps, wie Sie Ihren Schufa Score verbessern können.

          Vorsicht vor falschen Bezeichnungen

          Es gibt diverse Bezeichnungen, die nicht gleich „P2P Kredit beantragen“ bedeuten. Um zu sehen, welche Kreditanbieter wirklich Kredite von privaten Investoren anbieten und nicht zu Banken weiterleiten, scrollen Sie hoch zu unserer Tabelle.

          Hier sind unsere Hinweise, damit Sie bei der Suche nicht auf falsche Angebote reinfallen:

          • Privatkredit: Wird oft als normaler Verbraucherkredit angeboten. Es hat kaum was mit P2P zu tun und es handelt sich wahrscheinlich um einen Marketingbegriff.
          • Kredit von Privat: Wird zu P2P Krediten Synonym verwendet und ist somit legitim.
          • Peer to Peer Kredit beantragen: Ist das gleiche wie P2P Kredite und somit legitim.
          • Kredit von Privatpersonen: Ebenfalls legitim, wird jedoch auch von Kreditbetrügern verwendet. Hier ist Vorsicht geboten. Prüfen Sie in unserem Seriositätscheck, ob es sich um ein richtiges Angebot handelt.
          Schnell an Geld kommen? Der P2P oder Privatkredit ist eine der besten Möglichkeiten, wie Sie schnell an Geld kommen können.

          Anleitung: P2P Kredit aufnehmen in 7 Schritten

          Einen P2P Kredit beantragen ist nicht sonderlich schwierig, wir wollen hier aber die wichtigsten Schritte für Sie zusammenfassen, damit der Kreditaufnahme nichts im Weg steht.

          1. P2P Plattform auswählen und registrieren

          Oben im Artikel konnten Sie bereits die Anbieter sehen, die wir empfehlen. Je nach Ihren Bedürfnissen müssen Sie sich für einen von diesen entscheiden und sich auf der jeweiligen Website registrieren.

          Einzige Ausnahme ist hier Smava, wo auch ohne Registrierung ein Antrag gestellt werden kann, dennoch müssen auch hier natürlich alle relevanten Daten abgegeben werden. Normalerweise erhalten Sie direkt nach der Registrierung eine Email mit dem Bestätigungslink, über den Sie den Vorgang abschließen.

          2. Wunschkredit anfragen

          Jetzt müssen Sie angeben, wie Ihr Kredit aussehen soll. Bei Auxmoney sind beispielsweise 1.000 € – 25.000 € bei einer Laufzeit von 12 – 84 Monaten möglich, bei Smava beläuft sich die Spanne sogar auf 500 bis 120.000 Euro.

          3. Zinssatz annehmen oder ablehnen

          Anschließend wird Ihnen der für ihr Kreditvorhaben angesetzte Zinssatz angezeigt und Sie müssen entscheiden, ob Sie mit diesem Einverstanden sind. Natürlich ist es auch hier so, dass eine bessere Bonität für einen besseren Zinssatz sorgt.

          4. Vorhaben zur Finanzierung

          Sind Sie mit den Konditionen einverstanden, müssen Sie das Vorhaben, für das Sie den Kredit verwenden möchten, beschreiben. Anhand dieser Beschreibung entscheiden private Investoren, ob sie sich an dem Kreditvorhaben beteiligen. Teils hat man hier noch die Möglichkeit, etwaige Sicherheiten anzugeben (Immobilien, Vermögen), um die Chance einer Finanzierung zu erhöhen.

          5. Bonitätsprüfung und Zu- oder Absage

          Jetzt wird anhand Ihrer bisherigen Angaben ein Bonitäts-Score für Sie ermittelt. Dieser setzt sich aus vielen unterschiedlichen Kriterien zusammen und wird etwa von ihrem Einkommen und ihrem Schufa-Score beeinflusst. Im Anschluss entscheidet die Plattform, ob ihr Kreditgesucht veröffentlicht wird. Eine Ablehnung kann etwa dann passieren, wenn Sie einen Kredit beantragen, der Ihre finanziellen Möglichkeiten weit übersteigt. Zudem gibt es Ausschlusskriterien wie etwa laufende Insolvenzverfahren.

          6. Auf Kreditgeber warten

          Jetzt heißt es warten, ob sich genug Investoren finden, um Ihren Kreditwunsch zu erfüllen. Die Wartezeiten können hier stark schwanken allerdings sind Kreditgesuche auf P2P Plattformen gewöhnlich auf 2 bis 3 Wochen beschränkt. Sollten sich bis dahin keine Investoren gefunden haben, wir der Antrag als gescheitert betrachtet.

          7. Identifikation, Unterlagen, Kreditvergabe

          Ist der Antrag erfolgreich müssen Sie sich – je nach Anbieter – per Postident oder Videoident Verfahren identifizieren. Teils kann es auch sein, dass man Gehaltsnachweise einreichen muss. Ist das alles erledigt und die Prüfung der Unterlagen abgeschlossen, geht die Auszahlung des Kredits normalerweise sehr schnell.

          Jetzt können Sie sich über ihren Kredit freuen und müssen diesen nur noch zu den festgelegten Bedingungen ab bezahlen.

          FAQ zum Aufnehmen von P2P Krediten

          Kredite von Privatpersonen sind beliebt. Um auf die unzähligen Nutzerfragen zu diesem Thema einzugehen, haben wir diese FAQ erstellt.

          Sie haben eine Frage? Stellen Sie uns Ihre Frage in den Kommentaren unter diesem Beitrag!

          Was ist ein P2P Kredit?

          Ein P2P Kredit beschreibt eine Kreditform, bei der das Darlehen nicht durch eine Bank vergeben wird, sondern durch Privatinvestoren, die auf Kreditmarktplätzen wie etwa Auxmoney ihr Geld investieren. P2P Kredite beantragen kann man zum Beispiel bei Giromatch.

          Wie funktioniert ein P2P Kredit?

          Bei einem P2P Kredit ist der Ablauf zur Kreditaufnahme anders, als bei einem normalen Konsumentenkredit. Anstatt, dass man einfach einen Kredit beantragt, muss man in den meisten Fällen etwas genauer beschreiben, wofür dieser eingesetzt werden soll. Ob für ein Projekt wie eine Wohnungsrenovierung, eine Unternehmensgründung oder einfach für einen Urlaub. So können potenzielle Investoren entscheiden, ob ihr Geld an das jeweilige Kreditprojekt gehen soll.

          Wer nimmt P2P Kredit auf?

          P2P Kredite werden von unterschiedlichsten Menschen aufgenommen. Allerdings gibt es einige, für die sich diese Art des Kredits besonders eignet. So etwa Gründer, die teils Schwierigkeiten haben, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Und auch Menschen, die vielleicht keinen perfekten Schufa Score haben, nutzen häufig P2P Kredit, da der Schufa Score hier nicht zwangsweis ein Ausschlusskriterium ist.

          Warum P2P Kredit?

          Es gibt eine ganze Reihe von Vorteilen, die für einen P2P Kredit sprechen. Dadurch, dass hier private Investoren darüber entscheiden, ob ein Kredit gewährt wird, kann man auch mit einem negativen Schufa Eintrag zu einem Darlehen kommen. Andere Zielgruppen, die hier bessere Chancen als bei einer regulären Bank haben, sind zum Beispiel Studierende und Selbstständige.

          Ist ein P2P Kredit ohne Einkommensnachweis möglich?

          Trotz dessen, dass die Schufa meist keine große Rolle bei P2P Krediten spielt, entscheiden dennoch Ihre Vermögensverhältnisse darüber, ob Sie einen Peer to Peer Kredit aufnehmen können oder nicht. Das Einkommen ist ein wichtiger Indikator dafür, ob Sie sich einen Kredit leisten können. Ein Einkommensnachweis ist also auch bei P2P Krediten notwendig. Für Selbstständige und Freiberufler reicht auch unregelmäßiges Einkommen.

          Tipp: In einem anderen Artikel haben wir den Kredit ohne Einkommensnachweis vorgestellt.

          P2P Kredit aufnehmen im Ausland möglich?

          Einen Kredit im Ausland aufzunehmen, ist möglich, aber für Deutsche nicht unbedingt sicher oder kostengünstig. Wir empfehlen keinen P2P Kredit im Ausland aufzunehmen. Eine Alternative ist der Schweizer Kredit ohne Schufa.

          Wie kann ich einen Bondora Kredit beantragen?

          Die Plattform vermittelt keine Kredite nach Deutschland. Aus diesem Grund kann auch kein P2P Kredit bei Bondora beantragt werden.

          Wie kann ich einen Mintos Kredit beantragen?

          Mintos selbst vergibt keine Kredite oder stellt finanzielle Mittel zur Verfügung. Die Plattform bietet Anlegern die Möglichkeit, in Finanzinstrumente zu investieren, die durch Kredite von verschiedenen Kreditunternehmen weltweit abgesichert sind.

          Einschätzung der Redaktion nach mutual-Prinzip

          Was spricht für und gegen P2P Kredit aufnehmen?
          Perspektiven aus unserer Redaktion.

          P2P Kredit beantragen: Ja oder nein?

          Vorteile
          Spricht dafür
          P2P Kredite sind eine Option, wenn man eine schlechte Schufa hat und dennoch einen Kredit benötigt. Ein P2P Kredit kann auch für Selbstständige und Freiberufler eine Möglichkeit sein, Finanzmittel zu erhalten.

          Nachteile
          Spricht dagegen
          Höhere Kreditzinsen als traditionelle Bankkredite. Zudem sind sie nicht ohne ausreichende Bonität verfügbar, da die Kreditgeber immer noch Bonitätsprüfungen durchführen.

          Fazit

          P2P Kredite bieten eine attraktive Alternative für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, traditionelle Bankkredite zu erhalten. Trotz dieser Vorteile sollten potenzielle Kreditnehmer die höheren Kreditzinsen und die Notwendigkeit einer ausreichenden Bonität berücksichtigen.

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