Welche Bank bietet die besten Konditionen ohne Kontoführungsgebühren? In diesem Artikel finden Sie die besten, durch unsere Redaktion recherchierten, Angebote.
- Welche Bank bietet die besten Konditionen ohne Gebühren?
- Beste Konditionen für die Debitkarte
- Bestes Online Banking
- Beste Bargeldversorgung
Wir halten unsere Informationen aktuell! Die beste Bank ohne Kontoführungsgebühren wird immer wieder geprüft. Änderungen in den Konditionen werden regelmäßig übernommen (Neueste Aktualisierung 10.2024.)
Pos | Girokonto | Zinsen | Kreditkarten | Prämien | Sparen | Vor- & Nachteile |
|---|---|---|---|---|---|---|
1. | Dispozins: 10,75% Girozins: 0,0% Tagesgeld: 2,75% (für 30 Wochen) | VISA-Debit-Karte: 0,00,- € Girocard auf Wunsch: 0,99,- €/Monat | 150€ (5x30€) Prämie | Währungsanlagen Geldsparplan Fonds & ETFs | 
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2. | Dispozins: 12,55 - 15,80% Girozins: 0,0% Tagesgeld: 3,00% (für 6 Monate; danach 0,30% p.a.) für 6 Monate | 1Plus Visa Card Kosten: 0,- € VISA Kreditkarte auf Wunsch: 0,- € Girocard auf Wunsch: 12,- € p.a. | 75€ Willkommensprämie | Tagesgeld Festgeld ETF-Sparpläne Bausparen |
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3. | Dispozins: 8,68% (Als Aktivkunde) 9,28% (Als Normalkunde) | VISA-Debitkarte Kosten: 0,- € | DKB Deals bei wechselnden Anbietern | Sparplan Zuwachssparen VL-Bausparen Edelmetalle Wertpapiersparpläne ETF-Sparpläne |
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4. | Dispozins: 7,49% Girozins: 2,25% Tagesgeld: 2,25% | C24 Mastercard Kosten: 0,- € Girocard auf Wunsch: kostenlos | Bis zu 2,5% Aktions-Cashback sowie 0,05% Basis-Cashback bei jeder Mastercard-Zahlung | Tagesgeld Pockets (Unterkonten) |
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5. | Dispozins: 10,90% Girozins: n.a. Tagesgeld: 3,50% (bis 1.000.000€) | VISA-Card Kosten: 0,- € |
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6. | Dispozins: 12,45% Girozins: 0,0% Tagesgeld: 3,00% (für 6 Monate | Virtual Debit Mastercard: 0,- € ClassicKreditkarte: 39,90- € p.a. (muss separat beantragt werden) | 50€ Startguthaben bis auf Weiteres gültig 100€ Empfehlungsprämie | Tagesgeld Sparkonto Festzins-Sparen Festgeld Wertpapiersparen Depot |
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7. | Dispozins: 8,9% Girozins: 0,0% Tagesgeld: 2,6% | MasterCard Kosten: 0,- € | - | - |
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Wieso ist die Santander beste Bank ohne Kontoführungsgebühren?
Die Santander mit ihrem BestGiro Girokonto schlägt für uns aktuell alle anderen Angebote am Markt.
Hier bekommen Sie ohne Kontoführungsgebühren:
- Einen 75€ Willkommensbonus
- Eine kostenlos Debitkarte
- Ein kostenloses Tagesgeldkonto
- Ein kostenloses Depot
- Gute Dispozinsen
- Optional eine Visa Kreditkarte
- Ein ordentliches Filialnetz
Und bei alldem gibt es hier nicht einmal einen Mindestgeldeingang, wie zum Beispiel bei DKB oder Comdirect. Das heißt, das Konto der Santander eignet sich sogar als Zweitkonto oder wenn Sie eben weniger als 700 Euro (der Mindestgeldeingang bei den meisten Direktbanken, wenn diese kostenlos bleiben sollen) im Monat auf das Konto einzahlen.
Wieso gibt es Kontoführungsgebühren?
Die Gründe dafür, dass eine Bank ohne Kontoführungsgebühren nicht auskommt, sind unterschiedlich und man muss auch von Bank zu Bank unterscheiden, inwiefern sie gerechtfertigt sind. Die wichtigsten Begründungen, die von den Anbietern selbst kommen, sind die folgenden:
Besonders Filialbanken haben viele Angestellte, die zum Beispiel als Berater für die Kundschaft dienen oder den Schalter in der Filiale besetzen. Dadurch haben diese Banken natürlich deutlich höhere Kosten, als eine Direktbank, die lediglich ein relativ überschaubares Kernteam beschäftigen muss. Aus dieser Perspektive ist es durchaus verständlich, dass Filialbanken eher Kontoführungsgebühren verlangen.
In direktem Zusammenhang mit dem ersten Punkt steht die Frage der Beratung. Denn auch die Möglichkeit der persönlichen Beratung durch einen Mitarbeiter der Bank wird häufig als Argument dafür vorgebracht, dass sich die höheren Kosten eines Kontos lohnen. Auf der einen Seite stimmt es natürlich, dass man eigentlich nur bei einer Filialbank wirklich die Möglichkeit hat, sich mit einem Berater hinzusetzen und die persönlichen Finanzen durchzusprechen. Auf der anderen Seite bieten viele Direktbanken Beratung über Video oder das Telefon an. Dieser Punkt ist also wirklich eine Frage der persönlichen Präferenzen.
Fragwürdiger wird es in unseren Augen, wenn Banken Kontoführungsgebühren mit besonders guten Leistungen rechtfertigen. Unsere Redaktion beschäftigt sich seit Jahren mit den Angeboten der Banken und es gibt nach unserer Erfahrung keinen klaren Zusammenhang zwischen den Leistungen einer Bank und den Kosten. Die Beste Bank ohne Kontoführungsgebühren kann locker mit den allermeisten Bezahlmodellen mithalten. Ausgenommen sind hier natürlich die oft deutlich teureren Premium Modelle einiger Banken.
Sehr gerne wird bei Gebühren und vor allem bei deren Anstieg darauf verwiesen, dass man sich der „aktuellen Marktlage“ anpassen müsse. Das ist natürlich erstmal eine sehr ungenaue Behauptung. Wir haben auch schon beobachtet, wie etwa einige Sparkassen, die genau diese Behauptung aufstellen, von Jahr zu Jahr höhere Gewinne erzielen. In diesem Fällen wäre eine „Anpassung“ also vermutlich nicht zwangsläufig nötig gewesen.
Wichtigste Konditionen bei Bank ohne Kontoführungsgebühren
Für uns sind die wichtigsten Konditionen bei einem Girokonto für den Alltag relativ klar. Ob man beim Abheben einer Fremdwährung im außereuropäischen Ausland 2% des Betrags bezahlt ist für den durchschnittlichen Kunden mit Sicherheit weniger wichtig, als ein solides Online Banking und kostenloser Zugriff zu Bargeld innerhalb der EU.
Grundgebühr Kontoführung
Da wir die beste Bank ohne Kontoführungsgebühren suchen sind diese für uns natürlich der wichtigste Faktor – gibt es also regelmäßige, monatliche Kosten, unabhängig davon, wie das Konto genutzt wird? Und wenn ja, sind diese gerechtfertigt?
Welche Karten
Der nächste Punkt ist die Karte bzw. die Karten. Welche erhalten Sie zu dem Konto? Mittlerweile ist es so, dass die meisten Direktbanken nur noch eine einzelne Debitkarte herausgeben, die gewissermaßen Girocard und Kreditkarte vereint. Das hat Vor- und Nachteile. So kann man mit einer Debitkarte in den meisten Supermärkten leider kein Bargeld abheben. Andererseits kann man dafür – je nach Anbieter – bei praktisch allen Geldautomaten kostenlos abheben.
Online Banking
Absolut unverzichtbar ist heute natürlich ein gutes Online Banking. Zum Glück haben die allermeisten Banken hier mittlerweile viel dazugelernt und das Online bzw. Mobile Banking der unterschiedlichen Anbieter ist fast immer zumindest solide.
Zu den Banken mit dem besten Mobile Banking
Dispokredit
Für viele Menschen ist auch der Dispokredit ein wichtiger Faktor. Sollten Sie diesen mehr oder weniger regelmäßig nutzen, sollten die Zinsen natürlich so gering wie möglich sein. Manchmal kann übrigens ein Kleinkredit statt Dispo sinnvoll sein.
Zu den Banken mit dem günstigsten Dispokredit
Bargeldversorgung
Die Bargeldversorgung im In- und Ausland ist ebenfalls ein wichtiger Faktor dafür, wie gut unsere Redaktion ein Girokonto bewertet. Während das Zahlen mit Karte sich jedes Jahr weiter verbreitet gibt es nach wie vor noch viele Orte, an denen Bargeld unverzichtbar ist. Außerdem möchten viele Menschen einfach lieber mit Bargeld zahlen.
Anlagemöglichkeiten
Ein weiterer Punkt sind vor allem seit dem Ansteigen des Leitzinses die Anlagemöglichkeiten. Bietet die Bank Tages- und Festgeldkonten und können diese mit der Entwicklung der Zinsen mithalten? Dieser Punkt ist für Sie als Kunde natürlich nur wichtig, wenn Sie vorhaben, Geld in dieser Form anzulegen.
Wann lohnen sich Kontoführungsgebühren?
Es gibt in unseren Augen einige Bedingungen und persönliche Vorlieben, unter denen sich ein Konto mit Grundgebühren lohnen kann.
Ein Grund dafür, auf eine Bank ohne Kontoführungsgebühren zu verzichten, sind Premiumfunktionen von bestimmten Konten. Besonders für Vielreisende, zum Beispiel Geschäftsleute, bieten einige Konnten besondere Funktionen. Ein Beispiel dafür ist das Premium Konto N26 You für 9,90 Euro im Monat. Hier erhalten Sie etwa weltweit kostenlos Bargeld, diverse Reiseversicherungen sowie Rabatte bei unterschiedlichen Anbietern.
Wie schon erwähnt kann für manche Menschen die Möglichkeit der persönlichen Beratung in der Filiale ein ausschlaggebender Punkt sein, womit es sich lohnt, zu einer Filialbank zu gehen, auch wenn diese Kontoführungsgebühren verlangt.
Auch ein hoher Anspruch an Nachhaltigkeit und ethische Geschäftspraktiken ist für Banken häufig mit hohen Kosten und damit für die Kunden mit Kontoführungsgebühren verbunden. So verlangt etwa Tomorrow für das günstigste Kontomodell drei Euro im Monat. Und auch klassische Ethikbanken wie die GLS oder die EthikBank kommen nicht ohne Gebühren aus.
Wie funktioniert ein Kontowechsel?
Ein Wechsel des Girokontos ist heute deutlich einfacher also noch vor zehn Jahren. Praktisch alle Banken bieten mittlerweile einen Kontowechselservice an, durch den das Übertragen von Daueraufträgen, Lastschriften etc. relativ einfach ist.
Der Kontowechsel sollte kein Grund sein, nicht zu einer Bank ohne Kontoführungsgebühren zu wechseln.
Fazit: Bank ohne Kontoführungsgebühren
Die Beste Bank ohne Kontoführungsgebühren ist zwar auch ein Stück weit von Ihren persönlichen Präferenzen abhängig aber unsere Top 3 Anbieter können Sie in der Tabelle am Anfang der Seite sehen.
Eine kostenlose Debitkarte, geringer Dispozins, gutes Online Banking sowie gute Anlagemöglichkeiten sind nur ein paar der Dinge, die hier geboten werden, ohne dass dafür eine monatliche Grundgebühr anfällt.
