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Kredit aus dem Ausland: Wichtigste Anbieter, Vor- & Nachteile für Deutsche

Artikel wurde 35 Mal aktualisiert.
Letztes Update 22. Januar 2024
kredit im ausland aufnehmen titelbild

Wie gut ist eigentlich der Kredit aus dem Ausland? In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, welche ausländischen Banken Kredite an Deutsche vergeben und welche Vor- und Nachteile es gibt.

Was Sie wissen müssen

  • Mit einem Kredit aus dem Ausland können Sie die Schufa umgehen. Länder, die nicht mit der Schufa zusammenarbeiten und Deutschen einen Kredit geben, ist die Schweiz oder Liechtenstein.
  • Vergleichsportale haben bereits Angebote von ausländischen Banken. Sie müssen dafür nicht ins Ausland gehen.
  • Im Ausland auf eigene Faust einen Kredit abschließen, ist riskant und oft nicht möglich. Viele Länder setzen ein Bankkonto, Adresse, Einkommen aus dem jeweiligen Land voraus.
  • Kooperationspartner von Kreditvergleichen vermitteln auch ausländische Kredit an Deutsche. Der Anbieter kümmert sich um die Formalitäten.
  • Es ist möglich, bessere Preise bei ausländischen Banken zu erhalten. Nach unseren Recherchen wird der Kredit manchmal günstiger, für schlechte Bonität bleibt es teurer.

Wie Sie vorgehen können

  • Da es außerhalb von Deutschland keine Schufa gibt, lohnt sich der Blick auf Angebote mit Kredit ohne Schufa oder Schweizer Kredit.
  • Die genannten Angebote werden von Bon-Kredit und CrediMaxx vermittelt. Wir können diese Kreditangebote uneingeschränkt empfehlen.
  • Achten Sie stets darauf, dass Sie sich nicht zu stark verschulden. Wägen Sie ab, ein Kredit aus dem Ausland für Sie sinnvoll ist.

Die besten Anbieter für einen Kredit aus dem Ausland

Anbieter
Konditionen
  • 3.000 - 30.000 Euro
  • Kreditlaufzeit 48 - 120 Monate
  • Zins: 4,80% - 13,50%
  • Auch bei schlechter Bonität werden individuelle Lösungen gefunden
    • 1.000 - 100.000 Euro
    • Kreditlaufzeit 12 - 120 Monate
    • Zins: 2,79% - 15,99%
    • Höchste Wahrscheinlichkeit bei schlechter Bonität einen Kredit zu erhalten
      • 3.500 - 7.500 Euro
      • Kreditlaufzeit 12 - 60 Monate
      • effekt. Jahreszins: 3,99% - 15,95%
      • Schweizer Kredit möglich

        Wer vergibt einen Kredit aus dem Ausland?

        Etablierte Kreditportale wie Smava oder Verivox listen Angebote deutscher und auch europäischer Banken auf. Sehen Sie einmal genauer hin, werden Ihnen Angebote aus Liechtenstein, Schweiz, Litauen, Spanien usw. auffallen.

        Sie müssen nicht in das Ausland gehen, um Kredite von ausländischen Banken zu erhalten.

        Welche ausländischen Banken vergeben Kredite an Deutsche?

        Hier sind einige ausländische Banken, die Kredite an deutsche Kunden vergeben:

        • Sigma Kreditbank (Liechtenstein)
        • Credit Suisse (Schweiz)
        • Raiffeisenbank (Schweiz)
        • UBS (Schweiz)
        • PostFinance (Schweiz)
        • Banque Nationale de Paris (Frankreich)
        • BNP Paribas (Frankreich)
        • Société Générale (Frankreich)
        • ING Groep (Niederlande)
        • ABN AMRO (Niederlande)
        • Santander (Spanien)
        • Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Spanien)
        • UniCredit (Italien)
        • Intesa Sanpaolo (Italien)
        • Deutsche Bank Luxembourg (Luxemburg)
        • Nordea Bank (Schweden)
        Ist Ihnen die Herkunft der Bank bei einem Kredit egal?
        18 Stimmen

        Warum Kredit aus dem Ausland für Deutsche?

        mutual Team Einen Kredit zu bekommen, wird immer schwieriger. Wie viel Kredit man sich leisten kann, hängt dabei nicht nur von dem Einkommen, sondern auch von der Schufa ab. Wer negative Schufa-Einträge hat, bekommt fast nirgends einen Kredit.

        Ein „Auslandskredit“ (also Kredit aus dem Ausland) wird vor allem dann abgeschlossen, wenn eine schlechte Schufa vorliegt oder eine Bank im Ausland bessere Konditionen bietet:

        • Schlechte Schufa: Die Schufa agiert in Deutschland. Im Ausland kann Ihre Bonität anders berechnet werden. Trotz schlechtem Schufa-Score könnten Sie bei einer ausländischen Bank einen Kredit erhalten.
        • Bessere Konditionen: Jede Bank vergibt unterschiedliche Konditionen und Zinsen. Viele Banken im europäischen Ausland bieten günstigere Angebote als klassische Banken in Deutschland.
        Wie Schufa verbessern? Hier haben wir die besten besten Tricks, um die eigene Schufa zu verbessern.

        Ins Ausland gehen, um einen Kredit aus dem Ausland zu erhalten?

        Wer nach einem Auslandskredit sucht, der denkt zuerst an das hier: Was ist, wenn ich in ein anderes Land gehe und mir dort einen Kredit besorge?

        Gut gedacht, in der Realität oft nicht möglich, teuer und unsicher.

        Folgende Gründe sprechen gegen dieses Vorgehen:

        • Wohnsitz & Bankkonto: Wenn Sie direkt bei einer ausländischen Bank einen Kredit anfragen möchten, dann wird oft ein passender Wohnsitz und Konto in dem Land verlangt.
        • Sprachbarriere: Die Sprache und die rechtlichen Bedingungen sind anders. Durch Übersetzungen gehen wichtige Details verloren oder Sie geraten an unseriöse Anbieter.
        • Kosten & fehlender Vergleich: Es gibt unzählige Banken auf der Welt. Sie können nicht alles heraussuchen und vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Nicht immer ist der Auslandskredit günstiger für Sie.
        • Betrug: Wer in Deutschland keinen Kredit bekommt, sucht oft verzweifelt nach Alternativen. Unseriöse Kreditanbieter locken mit günstigen Konditionen „aus dem Ausland“.
        Max HillebrandMeine Empfehlung
        Alleine ins Ausland losziehen, um eine Bank für einen Kredit im Ausland zu finden? Unserer Ansicht nach keine gute Idee. Nutzen Sie einen Kreditvergleich und vergleichen Sie dort die Angebote aller Banken. Sie sind dadurch schneller, finden günstige Angebote und haben die rechtlichen Vorteile, dass sich der Kreditanbieter um alles Weitere kümmert.

        Kredit aus dem Ausland ohne Schufa?

        Es ist möglich, im Ausland einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Die Schufa gibt es tatsächlich nur in Deutschland.

        Der geläufigste Weg ist der Gang in die Schweiz. Viele Kreditportale bieten direkt einen Schweizer Kredit an. In der Schweiz zählt Ihre Bonität und nicht Ihr Schufa Score. Auch hier müssen Sie Lohnabrechnungen oder andere Sicherheiten für den Kredit nachweisen.

        Wie bekomme ich den Kredit aus dem Ausland?

        Gehen Sie einfach über Vergleichsportale oder die Anbieter oben. Die Kreditportale sind selbst keine Banken, sondern agieren als Vermittler für die Kreditgeber.

        Nachdem Sie Ihre Angaben gemacht haben, werden Ihnen unterschiedliche Angebote angezeigt. So kann es passieren, dass Ihnen Kredite von der Credit Suisse, Santander oder Nordea Bank angezeigt werden. All diese Banken kommen nicht aus Deutschland.

        Voraussetzungen: Wer kann einen Auslandskredit beantragen?

        Die Beantwortung dieser Frage hängt stark von den Zielen ab. Einen Kredit im Ausland für eine Studienfinanzierung aufzunehmen, wird schwieriger sein, als ein Ratenkredit bei geregeltem Einkommen.

        Um einen Auslandskredit zu beantragen, gelten allgemein diese Anforderungen:

        • 1. Volljährigkeit: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
        • 2. Nachweis über Einkommen: Meistens wird ein unbefristeter Arbeitsvertrag sowie die letzten 3 Gehaltseingänge auf einem deutschen Girokonto verlangt.
        • 3. Keine weiteren Negativmerkmale: Hohe Verschuldung, Insolvenz und fehlende Sicherheiten für einen Kredit, macht auch einen Kredit aus dem Ausland für Deutsche fast unmöglich.
        Sie sind selbstständig? Dann ist es schwieriger mit dem Kredit. Hier finden Sie unsere Anleitung für einen Kredit für Selbstständige.

        Seriöse Kredite aus dem Ausland?

        Der Kredit aus dem Ausland ist seriös. Es gibt diverse Banken, die aus dem Ausland agieren, Sie es aber gar nicht wissen. Es ist gängige Praxis, dass ein Kredit von einer ausländischen Bank abgeschlossen wird.

        Ist es riskant, als Deutscher einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen?

        Es gibt dubiose Kreditanbieter, die bei Suchanfragen für „Welche ausländischen Banken vergeben Kredite an Deutsche“ auftauchen.

        Unser Tipp ist, dass Sie sich zunächst an unseren Empfehlungen oben in der Tabelle halten. Bei diesen Kreditvermittlern erhalten Sie einen Kredit aus dem Ausland und fallen nicht auf dubiose Angebote herein.

        Um seriöse Kreditanbieter zu erkennen, achten Sie generell auf diese Hinweise:

        • 1. Impressum, Datenschutz, Kontaktinformationen vorhanden
        • 2. Keine Rechtschreibfehler
        • 3. Keine unangemessenen Versprechungen
        • 4. Es gibt keine Vorauszahlungen
        • 5. Eine gute Reputation und viele positive Bewertungen
        unserem Seriositätscheck finden Sie alle unseriösen und seriösen Kreditgeber.

        Alternativen zum Auslandskredit

        Bevor man wirklich in Erwägung zieht, einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen, sollte man sich nach allen möglichen Alternativen umsehen.

        Für kleine Geldsummen empfiehlt sich ein Minikredit. Es gibt sehr viele Anbieter, die kleine Kredite zu recht günstigen Konditionen finanzieren.

        Wenn Ihre Schufa allgemein schlecht ist, dann könnten Sie mit einem zweiten Mitantragsteller oder einem Bürgen für den Kredit Ihre Bonität steigern. So erhalten Sie auch bei deutschen Banken einen Kredit.

        Kredit aus dem Ausland: Umfassendes FAQ

        Uns erreichen täglich sehr viele Fragen zu bestimmten Angeboten für ein Auslandskredit. Hier haben wir die wichtigsten Fragen zusammengestellt.

        Kann ich einen Kredit aus dem Ausland bekommen?

        Ja, das ist möglich. Jedoch nicht in jedem Land. Viele Länder haben bestimmte Voraussetzungen, was ein Kreditnehmer mitbringen sollte. Dabei ist die Kreditvergabe etwas nationales. Wer von außerhalb kommt, kein Konto, Einkommen oder Meldeadresse im jeweiligen Land hat, wird oft abgewiesen.

        Wir empfehlen nicht, dass Sie auf eigene Faust ins Ausland gehen, um einen Kredit zu erhalten. Nutzen Sie zuerst einen Kreditvergleich online, um die besten Angebote zu finden.

        Kann ich als Deutscher in Österreich einen Kredit bekommen?

        Ja, dies ist möglich. In Österreich gibt es diverse Sparkasse, Volks- & Raiffeisenbanken sowie andere Banken, die auch in Deutschland aktiv sind. In Österreich gibt es ein ähnliches Institut wie die Schufa. Ihre Bonität wird also auf jeden Fall geprüft.

        Die Anadi Bank aus Österreich bietet Online Kredite an. Wir empfehlen, dass Sie weiterhin einen Kreditvergleich nutzen. Wenn Sie eine schlechte Schufa haben, dann immer bei Anbietern, die auf einen Kredit ohne Schufa ausgelegt sind.

        Kann ein Deutscher in Polen einen Kredit bekommen?

        Möchten Sie in Polen einen Kredit aufnehmen, dann brauchen Sie eine polnische Meldeadresse und ein Einkommen, welches aus Polen stammt. Ohne Wurzeln oder eine/n Partner/in in Polen haben Deutsche kaum eine Chance, einen Kredit in Polen zu erhalten.

        Haben ausländische Banken Zugriff auf die Schufa?

        –>
        Sobald es eigene Niederlassungen in Deutschland gibt, wird auch mit der Schufa kooperiert. Also ja: Die Schufa arbeitet mit ausländischen Banken zusammen, wenn Sie in Deutschland agieren. Hat die Bank ihren Ursprung im Ausland und vermittelt über das Land auch die Kredite, dann kooperiert die Bank nicht mit der Schufa. Unter Umständen kann die Bank mit anderen Instituten im jeweiligen Land zusammenarbeiten.

        Muss ich ins Ausland, um einen Auslandskredit zu erhalten?

        Nein. Wir empfehlen auch nicht, dass Sie extra ins Ausland gehen, um sich selbst bei einer Bank ein Angebot im Ausland machen zu lassen. Seriöse Kredite von ausländischen Banken werden bei den klassischen Kreditportalen aus unserem Kreditvergleich angeboten.

        Gibt es einen Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten?

        Sollten Sie bei einer Kreditanfrage von Vorkosten lesen, dann meiden Sie dieses Angebot. Es handelt sich wahrscheinlich um einen unseriösen Kreditanbieter.

        Generell sollten Kreditanfragen unverbindlich und kostenlos sein. Bei einem Kreditabschluss kann es zu Provisionskosten kommen. Diese Vorgehensweise ist jedoch unüblich. Meist sind alle Kosten mit dem Kreditzins abgedeckt.

        Seriöse Kreditanbieter: Finden Sie heraus, welche Anbieter seriös oder unseriös sind. In unserer umfassenden Tabelle finden Sie die seriösen Kreditanbieter.

        Einschätzung der Redaktion nach mutual-Prinzip

        Was spricht für und gegen Kredit aus dem Ausland?
        Perspektiven aus unserer Redaktion.

        Kredit im Ausland aufnehmen

        Vorteile
        Spricht dafür
        Der mit Abstand größte Vorteil ist natürlich, dass Sie mit einem Kredit im Ausland die Schufa umgehen können. Sie können trotz Schufa Einträge oder schlechter Bonität einen Kredit erhalten. Darüber hinaus haben ausländische Banken auch oft bessere Konditionen als bspw. inländische Sparkassen.

        Nachteile
        Spricht dagegen
        Überlegen Sie sich genau, ob Sie einen Kredit aufnehmen sollten, wenn Sie bereits Probleme mit der Schufa haben. Es gibt diverse unseriöse Angebote, die Sie unbedingt vorher herausfiltern müssen. Zu guter Letzt gibt es im Ausland bestimmte Voraussetzungen für die Kreditvergabe. Wer keine Meldeadresse oder andere Voraussetzungen mitbringt, wird abgelehnt.

        Fazit

        Ein Kredit im Ausland aufnehmen, ist eine Notlösung und sollte gut überlegt sein. Große Kreditportale verwenden bereits ausländische Banken bei der Kreditvermittlung, die Niederlassungen in Deutschland haben. Für schwierige Fälle sind bestimmte Angebote wie „Schweizer Kredit“ oder „Kredit ohne Bonitätsprüfung“ entscheidend.

        Nutzermeinungen zum Thema

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        29 Antworten

        1. Vielen Dank für diesen aufschlussreichen Blogbeitrag zum Thema Kredit im Ausland aufnehmen. Meine Nachbarin ist in die Schweiz gezogen und möchte dort ein eigenes Ladengeschäft eröffnen, wozu sie einen Kredit benötigt. Es ist gut zu wissen, dass Fremdwährungskredite aus dem Ausland um einiges günstiger sein können, da niedrigere Zinsen veranschlagt werden.

        2. Lebt in der Schweiz, Italienischer Passport. Kann ich in Deutschland einen Kredit bekommen und wo? irgendwelche Empfehlungen? Ja, ich bin angestellt. Ich habe es mit Google versucht, aber so viele gefälschte Unternehmen.

          Dankeschön

          1. Hallo Roberto,
            am besten wenden Sie sich direkt an eine Bank um das zu besprechen. Allerdings ist nach den Deutschen Gesetzen ein Wohnsitz in Deutschland Pflicht, um einen Kredit zu beantragen, deswegen könnte das leider schwierig werden.

            Beste Grüße
            die Redaktion

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