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Kombikredit mit Bausparvertrag

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Letztes Update 22. Mai 2024

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Kombikredit Bausparer

Viele Menschen wollen sich mit einem Bausparvertrag den Traum des Eigenheimes erfüllen. Auch ohne viel Eigenkapital wird mit monatlich niedrigen Beiträgen über Jahre hinweg auf das Traumhaus gespart und man sichert sich gleichzeitig niedrige Zinsen für den Baukredit.

Was Sie wissen müssen

  • Ein Bausparvertrag ermöglicht es, über Jahre hinweg monatlich niedrige Beiträge zu sparen und sich niedrige Zinsen für einen Baukredit zu sichern.
  • Es gibt Situationen, in denen der Bausparvertrag noch nicht die nötige Bewertungszahl erreicht hat oder eine sofortige Finanzierung benötigt wird.
  • Ein Kombikredit mit Bausparvertrag kann in solchen Fällen Abhilfe schaffen.
  • Bei einem Kombikredit werden der Bausparvertrag und ein Kredit miteinander kombiniert.
  • Es stehen verschiedene Optionen zur Verfügung, wie die Sofortfinanzierung, Zwischenfinanzierung und Anschlussfinanzierung.

Wie Sie vorgehen können

  • Bei einer Sofortfinanzierung wird ein festgesetztes Vorausdarlehen gewährt, das später durch die Bausparsumme abgelöst wird.
  • Bei einer Zwischenfinanzierung wird das Bauspardarlehen sofort benötigt, obwohl der Bausparvertrag noch nicht zuteilungsreif ist.
  • Bei einer Anschlussfinanzierung wird eine Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung mit einem neuen Kredit und dem Bausparvertrag getilgt.
  • Es gibt Vorteile wie die schnelle Kreditvergabe, gleichbleibende monatliche Raten, Zinssicherheit und die Möglichkeit, staatliche Förderung zu nutzen.
  • Nachteile sind das Risiko ungewisser Zinskonditionen bei Zwischenfinanzierung oder Anschlussfinanzierung, die Komplexität im Vergleich zu klassischen Baukrediten und die Notwendigkeit von Eigenkapital.
  • Verschiedene Bausparkassen bieten Kombikredite an, darunter BKM, LBS, Signal Iduna, Schwäbisch Hall, Debeka und Wüstenrot.
Tipp: Den für Sie geeigneten Bausparer finden Sie in unserem Bausparvertrag Vergleich.

Doch was, wenn Sie die Traumimmobilie sofort kaufen möchten, der Hausbau unmittelbar bevorsteht, der Bausparvertrag aber noch nicht die nötige Bewertungszahl erreicht und somit noch nicht zuteilungsreif ist? Oder benötigen Sie eine Vorfinanzierung, Zwischenfinanzierung oder Anschlussfinanzierung als Alternative zum Bausparvertrag? Hier kann ein Kombikredit mit Bausparvertrag Abhilfe schaffen.

Was ist eine Baufinanzierung als Kombidarlehen mit Bausparvertrag?

Neben einem Annuitätendarlehen, also einem klassischen Kredit zur Baufinanzierung (hier unser Baufinanzierung Vergleich), gibt es bei den Bausparkassen auch Kombidarlehen mit Bausparvertrag. Dabei wird der klassische Bausparvertrag mit einem Kredit bzw. Darlehen kombiniert. Es stehen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung:

  • Bausparsofortfinanzierung/Konstantdarlehen/Vorfinanzierung: Sie möchten sofort ein Haus kaufen und benötigen den Kredit unverzüglich. Bausparkassen können ein festgesetztes Vorausdarlehen gewähren, gleichzeitig schließen Sie einen Bausparvertrag ab. Es erfolgt zunächst keine Tilgung, sondern die Einzahlung in den Bausparer. Nach Zuteilungsreifen wird das Vorausdarlehen durch die Bausparsumme abgelöst. Die Schuld wird die Abzahlung des Bauspardarlehens getilgt.
  • Bausparvertrag Zwischenfinanzierung: Sie zahlen schon länger in den Bausparer ein. Dieser ist noch nicht zuteilungsreif, aber jetzt benötigen Sie das Bauspardarlehen sofort. Hier können Bausparkassen eine Vorfinanzierung gewähren, das Darlehen wird mit der Zeit durch den Bausparvertrag zurückgezahlt.
  • Bausparvertrag Anschlussfinanzierung: Nach Ablauf der Zinsbindung haben Sie noch eine Restschuld übrig und möchten diese mit einem neuen Kredit tilgen. Auch dies geht in Kombi mit einem Bausparvertrag.
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Tipp: Als Verbraucher erhält man derzeit gute Kreditkonditionen. Zur Umschuldung bei der Immobilienfinanzierung oder andere Finanzierungen können sich klassische Kredite durchaus bezahlt machen. Wir empfehlen hierfür das Kreditportal Maxda.

Kombikredit mit Bausparvertrag Vorteile

  • Kredit innerhalb von wenigen Tagen + Bausparvertrag
  • Gleichbleibende monatliche Raten
  • Zinssicherheit, kein Zinsänderungsrisiko
  • Planungssicherheit
  • Von staatlicher Förderung, Steuerzulagen und vermögenswirksamen Leistungen profitieren

Kombidarlehen mit Bausparvertrag Nachteile

  • Risiko einer Zwischenfinanzierung/Anschlussfinanzierung mit ungewissen Zinskonditionen
  • Komplexer und unübersichtlicher als klassischer Baukredit, tatsächliche Zinskonditionen und Gesamteffektivzins nicht klar ausgeschrieben
  • Eigenkapital notwendig

Bei folgenden Bausparkassen können Sie einen Kombikredit beantragen

  • BKM: Mainzer Bausparkasse, unsere Bausparkassen Empfehlung
    Zum Angebot
  • LBS: Ostdeutsche Landesbausparkasse AG der Sparkassen-Finanzgruppe
    Zum Angebot
  • Signal Iduna: Ausgezeichnet als beste Bausparkasse von Focus Money
    Zum Angebot
  • Schwäbisch Hall: bekannteste und renommierteste deutsche Bausparkasse
  • Debeka: jüngere Bausparkasse, anfangs auf Kranken- und Lebensversicherungen spezialisiert
  • Wüstenrot: traditionsreiches Unternehmen, eine der größten Bausparkassen in Deutschland

Unterschied Baufinanzierung klassisches Darlehen und Kombikredit mit Bausparvertrag

Im Unterschied zu einem klassischen Bausparvertrag oder einem klassischen Annuitätendarlehen werden bei einem Kombi Darlehen zwei Verträge geschlossen, und zwar mit dem Kreditgeber und der Bausparkasse. Dadurch verkompliziert sich die Sachlage, da beide Verträge aufeinander abgestimmt werden müssen und Ablösung des Darlehens gut funktionieren sollte. Des Weiteren kann es zu Komplikationen wie temporäre Liquiditätsengpässe und das Aufnehmen einer Zwischenfinanzierung mit ungewissen Zinskonditionen kommen. Auch ist die richtige Ermittlung der tatsächlichen Zinskonditionen und des Gesamteffektivzins dadurch erschwert.

Andererseits sichern Sie sich so gleichbleibende monatliche Raten mit Zinssicherheit. So können Sie sich vor den steigenden Bauzinsen und der Zinswende schützen. Sie erhalten den Kredit in der Regel innerhalb von wenigen Tagen und können so gut im Vorhinein planen, sind aber weniger flexibel. Zusätzlich profitieren Sie von staatlicher Förderung und vermögenswirksamen Leistungen.

Unsere abschließende Beurteilung: Ob ein Kombikredit mit Bausparvertrag für Sie das Richtig ist, lässt sich pauschal kaum beantworten, denn das hängt von Ihren finanziellen Voraussetzungen und individuellen Bedürfnissen ab. Ist Ihnen Zinssicherheit besonders wichtig und benötigen Sie den Kredit sofort, so ist tendenziell ein Kombi Darlehen zu empfehlen. Möchten Sie von Anfang an Schulden tilgen und Sondertilgungen leisten können, so ist eher ein Annuitätendarlehen für Sie geeignet.
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