Die Debeka, bekannt für diverse Versicherungsleistungen, vertreibt über die eigene Bausparkasse ebenfalls Bausparverträge, die in verschiedenen Tarifversionen daherkommen. Welche Tarife es gibt, ob sich ein Debeka Bausparvertrag lohnt oder nicht, finden Sie in diesem Debeka Bausparen Test heraus.
Vor- und Nachteile Debeka Bausparvertrag
Vorteile Debeka Bausparvertrag
- Die Debeka Bausparkasse bietet verschiedene Tarifvarianten an.
- Die Debeka wurde mit dem Deutschen Fairness-Preis für Bausparkassen ausgezeichnet.
- Der Tarif BS5-FI ermöglicht eine schnellere Rückzahlung des Darlehens durch höhere Rückzahlungsbeiträge.
- Der Tarif BS5-FII bietet moderate Tilgungsraten bei Annahme des Darlehens.
- Der Tarif BS5-FIII ermöglicht eine längere Rückzahlung des Bauspardarlehens mit geringeren Tilgungsbeiträgen.
Nachteile Debeka Bausparvertrag
- Es gibt nur einen Bausparvertrag mit verschiedenen Varianten, keine spezifischen Verträge für unterschiedliche Sparziele.
- Die Guthabenverzinsung beträgt nur 0,10% pro Jahr.
- Die Abschlussgebühr beträgt 1,25% bei allen Tarifen.
- Die Kündigung des Bausparvertrags kann mit einer Gebühr von 1,50% verbunden sein.
- Früher erhobene Servicepauschalen der Debeka wurden durch ein Gerichtsurteil für unrechtmäßig erklärt.
Debeka Bausparkasse Kurzprofil
Kurzprofil | |
|---|---|
Gründung | 1974 |
Adresse | Debeka Bausparkasse Ferdinand-Sauerbruch-Straße 18 56073 Koblenz |
Telefon | (02 61) 9 43 48 76 |
E-Mail | kundenservice@debeka.de |
Tarifempfehlung | BS5-FII |
Die Sparte Bausparen wurde mit der Gründung der Bausparkasse Debeka erst 1974 initiiert und ist im Vergleich zur Wüstenrot Bausparkasse daher recht jung. Unter der Bausparkasse Debeka werden neben klassischen Bausparverträgen auch Baufinanzierungen sowie Festgeldverträge und Prämien-/Entnahmedepots vertrieben.
Die Debeka besitzt viele Auszeichnungen und wurde zuletzt mit dem Deutschen Fairness-Preis für Bausparkassen ausgezeichnet.
Bauspartarife bei der Debeka: Tarif BS5 in verschiedenen Varianten
Anders als bei einem Schwäbisch Hall Bausparvertrag, wo es zu jedem Sparziel einen passenden Bausparvertrag gibt, bietet die Debeka Bausparkasse auf der Webseite lediglich einen Bausparvertrag an, der in unterschiedlichen Varianten daherkommt. Diese Varianten haben unterschiedliche Debeka Bausparkasse Zinsen.
Alle Varianten besitzen folgende Gemeinsamkeiten:
- Guthabenverzinsung von 0,10% pro Jahr
- Zuteilungsreif ab 40% der Bausparsumme und einer Bausparvertrag Bewertungszahl von 1.200 Punkten
- Wahlzuteilung nach 2 Jahren Vertragslaufzeit, Mindestguthaben von 25% der Bausparsumme, Bewertungszahl von mindestens 500 Punkten
- Bausparsumme mindestens 12.000€
Bauspartarif BS5-FI: Höhere Rückzahlungsbeiträge
Geeignet für |
Normales Bausparen |
Guthabenzins |
0,1% |
Sollzins Darlehensphase |
1,40% |
Abschlussgebühr |
1,25% |
Einschätzung des BS5-FI Tarifs:
Die günstigen Sollzinsen erhält der Bausparer, weil die Beiträge bei Rückzahlung des Darlehens höher ausfallen. Zum einen ist damit der Debeka Bausparvertrag schneller zurückgezahlt, andererseits müssen höhere Beiträge gezahlt werden.
Bauspartarif BS5-FII: Geringere Tilgungsraten, etwas höherer Zins
Geeignet für |
Normales Bausparen |
Guthabenzins |
0,1% |
Sollzins Darlehensphase |
1,95% |
Abschlussgebühr |
1,25% |
Einschätzung des BS5-FII Tarifs:
Der Durchschnittstarif. Bei Annahme des Darlehens sind moderate Tilgungsraten zu zahlen. Dafür erhöht sich die Dauer der Rückzahlung und der Darlehenszins.
Bauspartarif BS5-FIII: Geringe Tilgungsraten, höherer Zins
Geeignet für |
Normales Bausparen |
Guthabenzins |
0,1% |
Sollzins Darlehensphase |
2,55% |
Abschlussgebühr |
1,25% |
Einschätzung des BS5-FIII Tarifs:
Für eine längere Rückzahlung des Bauspardarlehens werden höhere Darlehenszinsen fällig. Jedoch sind die Tilgungsbeiträge entsprechend geringer. Wenn Sie mehr Zeit für die Rückzahlung einplanen, dann ist dieser Tarif einen zweiten Blick wert.
Zum Angebot
Weitere Tarife BS5-SF & BS5-SP
Neben den oben genannten Tarifen haben Sie die Auswahl aus zwei zusätzlichen Tarifen, die mehr auf das Sparen als auf die Annahme des Darlehens ausgelegt sind.
Unterschiede im Kurzprofil:
BS5-SF:
- Guthabenzins 0,05%
- Sollzins 2,25%
- Zuteilsreif ab 45%, keine Wahlzuteilung
- Abschlussgebühr: 1,60%
Die Rückzahlungsbeiträge für das Darlehen sind bei dieser Tarifversion besonders günstig.
BS5-SP:
- Guthabenzins 0,10%
- Sollzins 2,55%
- Zuteilsreif ab 40%, keine Wahlzuteilung
- Abschlussgebühr: 1,25%
- Debeka Bonus: Bei Verzicht auf Bauspardarlehen zusätzlicher jährlicher Bonus auf den Regelsparbeiträge. Abhängig von Umlaufrendite bis zu 5% Bonus.
Der Verzicht auf das Darlehen wird mit einem zusätzlichen Bonus vergütet. Dieser Tarif ist ein Spartarif und nicht zwangsläufig für die Annahme des Darlehens ausgelegt.
Debeka Bausparen für Junge Leute: Kein Bonus
Für junge Leute gibt es bei der Debeka Bausparkasse keinen Bonus. Das Bausparen für Kinder ist dennoch unter Umständen attraktiv, da es weitere Bausparvertrag staatliche Fördermöglichkeiten gibt.
Bausparvertrag Debeka kündigen: Darauf ist zu achten
Unschön aber kommt vor: Das Bausparvertrag kündigen ist nicht immer kostenlos oder ohne Komplikationen möglich. Bei der Debeka können Sie den Bausparvertrag jederzeit kündigen.
Die Kündigung ist kostenlos, wenn Sie die Auszahlungsfrist von 3 Monaten einhalten. Demnach erhalten Sie bis zum Ende des 3. Monats den Betrag ihres Bausparvertrags ausgezahlt.
Möchten Sie den Bausparvertrag sofort auszahlen lassen, müssen Sie mit einer Gebühr von 1,50% rechnen.
Debeka Gebühren Urteil: Verbot von „Servicepauschalen“
Seit 2017 hat die Debeka eine Servicepauschale auf die Verwaltung, Betreuung und Zuteilung erhoben. In den Bausparverträgen konnte die Bausparvertrag Gebühr je nach Tarif 24€ pro Jahr betragen.
Die Verbraucherzentrale Sachsen hat daraufhin gegen diese Gebühr geklagt und nun zum Juli 2021 recht bekommen.
Mit dem Debeka Gebühren Urteil des Oberlandesgerichts Koblenz ist die Servicepauschale nicht rechtens, da Gebühren für Dienstleistungen erhoben werden, die die Bausparkasse per Gesetz erbringen muss.
Die Entscheidung des OLG Koblenz bezieht sich formal nur auf die Debeka, wird aber auch sicherlich andere Bausparkassen in unserem Bausparvertrag Vergleich betreffen.
Kann ich einen Debeka Bausparvertrag online abschließen?
Einen Online Antrag können Sie, wie etwa bei der Bausparkasse Mainz, nicht einreichen. Möchten Sie einen Bausparvertrag bei der Debeka abschließen, müssen Sie zunächst einen Beratungstermin vereinbaren.
Fazit: Eine Bausparkasse wie viele andere auch
Die Debeka ist eine Bausparkasse mit gewöhnlichen Konditionen und einem ausgeglichenen Tarifangebot.
In Sachen Unternehmensbewertung genießt die Debeka einen sehr guten Ruf und unterliegt der allgemeinen Einlagensicherung von 100.000€ – ihr Geld ist demnach geschützt. Ebenfalls sprechen ca. 900.000 verwaltete Bausparverträge für das Unternehmen.
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Eine Antwort
Interessante Ausführung zum Tarif, bzw. dessen Optionen. Ein automatischer Abschluss einer Risiko-LV erfolgt jedoch nicht.