Für seine Kinder Geld zurücklegen oder die Ausstattung für den ersten Umzug finanzieren: Das Bausparen für Kinder ist eine von vielen Möglichkeiten Geld für seine Kinder anzulegen und bietet viele Vorteile. In diesem Artikel erklären wir, auf was Sie achten müssen und wann es sinnvoll ist, für Kinder oder junge Leute einen Bausparvertrag abzuschließen.
Was Sie wissen müssen
- Bausparen für Kinder und junge Leute bietet verschiedene Vorteile.
- Beim Bausparen unter einem Alter von 25 Jahren gibt es besondere Vorteile.
- Junge Leute erhalten häufig eine junge Leute Prämie beim Abschluss eines Bausparvertrags.
- Die Abschlussgebühr kann beim Bausparen für Kinder oder Jugendliche entfallen.
- Die Wohnungsbauprämie kann ab dem 16. Lebensjahr beantragt werden und bietet eine gute Verzinsung.
- Beim Wohn-Riester für Kinder können hohe Kinderzulagen erhalten werden.
- Es gibt eine Ausnahmeregelung für Bausparverträge unter 25 Jahren, bei der das Guthaben frei verwendet werden kann, auch wenn man die Wohnungsbauprämie erhalten hat.
Wie Sie vorgehen können
- Ab dem 16. Lebensjahr lohnt sich ein Bausparvertrag für junge Leute.
- Starten Sie mit der Mindestsumme, um die maximale Wohnungsbauprämie zu erhalten.
- Wählen Sie einen Bausparvertrag mit einer monatlichen Einzahlung von ca. 60€, um das Maximum an Wohnungsbauprämie zu erhalten.
- Schließen Sie den Bausparvertrag auf den Namen des Kindes ab, damit die Wohnungsbauprämie verrechnet werden kann.
- Beantragen Sie jährlich die Wohnungsbauprämie bis zur Zuteilungsphase.
- Entscheiden Sie, ob Sie das Darlehen annehmen oder den Bausparvertrag auszahlen lassen und frei verwenden möchten.
Das ist beim Bausparen für Kinder und junge Leute möglich
Um junge Leute von Bausparverträgen zu überzeugen, haben sich die Bausparkassen etwas Besonderes überlegt. Beim Bausparen unter einem Alter von 25 Jahren ergeben sich abhängig vom Anbieter folgende Vorteile:
1. Junge Leute Prämie
Wer einen Bausparvertrag mit einem Alter von unter 25 Jahren abschließt, erhält sehr häufig eine junge Leute Prämie. Die Prämie wird zu Beginn in Form einer einmaligen Gutschrift gezahlt.
2. Abschlussgebühr entfällt
Jeder Bausparvertrag startet zunächst im Minus, da eine Abschlussgebühr von 1% bis 1,5% der Bausparsumme fällig wird. Auch hier lenken die Bausparkassen gerne ein: Beim Bausparen für Kinder oder Jugendliche kann die Bausparkasse die Abschlussgebühr erlassen.
3. Wohnungsbauprämie mit freier Verwendung
Die Guthabenzinsen auf einem Bausparvertrag sind gering. Erst durch die Bausparvertrag staatliche Förderung wird ein Bausparvertrag attraktiv. Ab dem 16. Lebensjahr kann die Wohnungsbauprämie beantragt werden. Mit derzeit 10% (maximal 70€ Alleinstehende; 140€ verheiratete Paare) jährlichem Zuschuss erreicht man eine sehr gute Verzinsung.
4. Riester-Förderung für Bausparverträge
Der Staat unterstützt die private Altersvorsorge über das Riestern. Die Kopplung von staatlicher Altersvorsorge an einen Bausparer wird als Wohn-Riester oder Riester-Bausparvertrag bezeichnet.
Haben Sie Kinder, können Sie beim Wohn-Riestern eine hohe Kinderzulage erhalten. Schließen Sie für ihr Kind einen Riester-Bausparvertrag ab, dann erhält Ihr Kind einen Berufseinsteigerbonus. Der Bonus wird gezahlt, wenn die Person, die den Vertrag abschließt, dass 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat.
Vorteil Wohnungsbauprämie bei jungen Leuten
Für junge Bausparer ist vor allem die Wohnungsbauprämie interessant. Diese kann ab dem 16. Lebensjahr beantragt werden.
Es ist eine jährliche Förderung von 10% auf maximal 700€ Einzahlungen im Jahr möglich, wenn man alleinstehend ist. Das entspricht also eine maximale Förderung von 70€ pro Jahr, wenn man ca. 58,50€ pro Monat in einen Bausparvertrag einzahlt. Für Verheiratete wird die doppelte Summe an Einzahlungen gefördert und damit ist maximal 140€ Förderung pro Jahr möglich.
Für die Prämie besteht eine Bindungsfrist von 7 Jahren. Der Bausparvertrag soll also mindestens 7 Jahre bestehen, sonst entfällt die Wohnungsbauprämie. Darüber hinaus ist eigentlich die Wohnungsbauprämie bei Zuteilung und Auszahlung des Sparguthabens an eine wohnwirtschaftliche Verwendung gebunden.
Für Kinder und junge Erwachsene, die bei Vertragsabschluss jünger als 25 sind, gilt diese Regelung nicht! Das Guthaben auf dem Bausparvertrag darf beliebig verwendet werden, auch wenn man die Wohnungsbauprämie erhalten hat.
- Förderung für max. 70€ Alleinstehende, 140€ verheiratete Paare.
- Mindestens 16 Jahre alt.
- Bindungsfrist von 7 Jahren.
- Bausparvertrag unter 25. Lebensjahr abgeschlossen, kann das Sparguthaben samt Wohnungsbauprämie am Ende der Bindungsfrist frei verwendet werden. Diese Ausnahmeregelung gilt nur einmalig und für einen Bausparvertrag.
So gehen Sie vor, um das beste für ihr Kind rauszuholen
- Ab dem 16. Lebensjahr lohnt sich ein Bausparvertrag für junge Leute. Wenn nur gespart werden soll, dann Bausparvertrag mit der Mindestsumme für die maximale Wohnungsbauprämie starten.
- Mindestlaufzeit sind 7 oder mehr Jahre wegen der Bindungsfrist.
- Um das Maximum an Wohnungsbauprämie zu erhalten, wählen Sie einen Bausparvertrag, der eine monatliche Einzahlung von ca. 60€ pro Monat ermöglicht. Das entspricht einer Bausparsumme von ca. 13.000€ bis 15.000€.
- Bausparvertrag auf den Namen des Kindes abschließen. Ansonsten kann die Wohnungsbauprämie nicht verrechnet werden.
- Bausparverträge haben wir in unserem Bausparvertrag Vergleich gelistet. Wir empfehlen die Tarife der Schwäbisch Hall für junge Leute. Unter 22 Jahre verrechnet die Schwäbisch Hall einen junge Leute Bonus.
- Bis zur Zuteilungsphase die Wohnungsbauprämie jährlich beantragen. Haben Sie einmal vergessen, die Wohnungsbauprämie zu beantragen, dann können Sie sich die Prämie rückwirkend bis zu 2 Jahren zurückholen.
- Darlehen nicht annehmen und Bausparvertrag samt Förderungen auszahlen lassen und frei verwenden.
Natürlich kann auch das Darlehen angenommen werden, wenn sich das Kind für eine Immobilienfinanzierung oder eine andere Anschaffung im Bereich wohnwirtschaftlicher Zwecke interessiert.
Soll nur für den Berufsstart, Studium oder andere Anschaffungen gespart werden, ist der praktisch „sichere Zins“ in Form der Wohnungsbauprämie, eine der wenigen Möglichkeiten sein Geld für das Kind gewinnbringend anzulegen.
Bausparen, wenn mein Kind noch jünger als 16 Jahre ist?
Je jünger das Kind, desto höher muss schlussendlich die Bausparsumme ausfallen, da die Zeit zum Sparen länger ist. Darüber hinaus erhalten Sie keine Wohnungsbauprämie, wenn ihr Kind jünger als 16 Jahre ist, was den eigentlichen Mehrwert negiert. Für den Vermögensaufbau könnte sich eine Alternative zum Bausparvertrag, wie ein ETF Sparplan, lohnen.
Aus diesem Grund lohnt sich bei der Geldanlage für Kinder unter dem 16. Lebensjahr folgendes:
Wenn das Kind deutlich jünger als 16 Jahre alt ist, lohnt sich ein Bausparvertrag als Sparprodukt nicht unbedingt. Möchten Sie gleich zu Beginn für ihr Kind vorsorgen, wenn es geboren wurde, eignen sich Sparpläne auf ETFs oder Fonds besser.
Wird breit diversifiziert in viele Märkte über einen günstigen ETF sichern Sie sich ca. 8% Rendite jährlich. Eine Geldanlage am Aktienmarkt ist zwar riskanter eine gute Diversifikation und ein langer Anlagehorizont können aber das Risiko deutlich senken.
Darüber hinaus erzielen Sie gleich zu Beginn eine Rendite, die Sie sonst erst ab dem 16. Lebensjahr bei einem Bausparvertrag lohnenswert erhalten würden. Die Kapitalanlage ist zudem jederzeit verfügbar und an keine weiteren Bedingungen gebunden.
Fazit: Bausparen für Kinder und junge Erwachsene sehr attraktiv
Durch die Wohnungsbauprämie sichern Sie ihrem Kind ab dem 16. Lebensjahr einen praktisch „sicheren Zins“ von 10%. Zwar ist dieser Zins auf Einkommensverhältnisse und maximale Einzahlungen begrenzt, sodass man nicht unbegrenzt viel Geld einzahlen kann, jedoch ist diese Anlage für das Kind sehr attraktiv.
Die Option, das Bauspardarlehen anzunehmen, eröffnet zudem die Möglichkeit, gleich zu Beginn mit einer günstigen Immobilienfinanzierung durchzustarten. Möchten Sie unter dem 16. Lebensjahr für ihr Kind vorsorgen, sind womöglich andere Geldanlagen lukrativer.
Bildquelle: Vielen Dank an sathyatripodi©Pixabay.com für das Titelbild.
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