Kredit ohne Papierkram – Schnelle Lösung oder hohes Risiko?

So wie das Leben spielt, ist es häufig leider nicht möglich, größere finanzielle Herausforderungen vorauszusehen und zu planen. Ob spontan eine Reparatur anfällt oder Sie vielleicht Geld für eine medizinische Behandlung benötigen – in jedem Fall ist schnelles Geld gefragt. Für solche Fälle erfreuen sich Kredite ohne Papierkram immer größerer Beliebtheit. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Vorteile diese bieten, worauf sie achten müssen und welche Risken für Ihren Online Kredit ohne Papierkram bestehen.

Was ist ein Kredit ohne Papierkram?

Bei dem Kredit ohne Papierkram, auch „Sofortkredit“ genannt, handelt es sich um einen ganz normalen Ratenkredit. Im Gegensatz zum klassischen Ratenkredit wird der Kredit ohne Papierkram allerdings vollständig digital abgewickelt. Nicht selten können Sie auch einen Sofortkredit per App abschließen. Aufgrund seiner schnellen Beantragung erfreut sich der Online Kredit ohne Papierkram großer Beliebtheit.

Dadurch, dass Sie Ihre Unterlagen ebenfalls digital einreichen, kommt es häufig zu schnellen Zusagen. Die Bank prüft über den digitalen Kontoblick auf Ihr Girokonto Ihre Finanzlage. Das Einsenden von Einkommensnachweisen entfällt dadurch und bei einer Zusage wird das Geld sehr schnell, teilweise noch am selben Tag, ausgezahlt.

Vorteile von Krediten ohne Papierkram

Doch wofür braucht man überhaupt einen schnellen Kredit ohne Papierkram? Was sind die Vorteile?

Die Vorteile eines Kredits ohne Papierkram lassen sich wie folgt zusammenfassen:

• Schnelle Verfügbarkeit: Ein Online Kredit ohne Papierkram nimmt nur wenige Stunden in Anspruch. Die Antragstellung wird schnell genehmigt und das Geld meist innerhalb von 48h ausgezahlt. Im Gegensatz dazu kann die Abwicklung von klassischen Bank-Krediten sich über mehrere Tage oder Wochen ziehen.
• Einfache Antragstellung: Die Beantragung von Sofortkrediten per App ist in der Regel sehr unkompliziert. Der Antrag kann online gestellt werden, ohne dass eine Bankfiliale aufgesucht werden muss. Außerdem müssen weniger Dokumente eingereicht werden, als bei klassischen Krediten, was den Ablauf zusätzlich beschleunigt.
• Verfügbarkeit: Kredite ohne Papierkram können häufig auch bei schlechterer Bonität gewährt werden und sind deshalb für mehr Leute zugänglich. Dies bietet Vorteile für Menschen, die keine Chance auf einen traditionellen Kredit haben. Allerdings sollte man, besonders wenn die eigene Bonität nicht so gut ist, immer ein kritisches Auge bei der Abwicklung des Vertrages haben. Utopische Angebote sind oft Betrüger-Maschen!
• Flexible Anwendung: Da ein Online Kredit ohne Papierkram nicht zweckgebunden ist, kann er flexibel für verschiedene Ausgaben genutzt werden. Weil bei Krediten ohne Papierkram eher kleine Beträge genehmigt werden, müssen Sie sich vor der Bank nicht für Ihren Verwendungszweck rechtfertigen.

Besonders hilfreich sind Sofortkredite per App, wenn unerwartet große Kosten anfallen. Beispiele hierfür könnten plötzliche, sehr teure Reparaturen sein. In diesem Fall spart einem ein schneller Kredit eine Menge Kraft und Nerven.

In bestimmten Fällen können die Zinssätze bei Krediten ohne Papierkram aber auch besonders gut sein. Die Online-Abwicklung ist für Banken mit weniger Aufwand verbunden, als ein klassischer Kredit. Deshalb gewähren manche Banken bei Online Krediten ohne Papierkram einen Zinsvorteil. Entsprechend kann es sich auch bei nicht so dringenden Krediten trotzdem lohnen, die Angebote für Kredite ohne Papierkram einzusehen.

Worauf sollten Sie bei Ihrem Kredit ohne Papierkram achten?

Ein Kredit, den man ohne große Mühe bewilligt bekommt und bei dem das Geld in wenigen Stunden auf dem Konto ist, klingt fast ein bisschen zu schön, um wahr zu sein. Bei einem derartig großen Anreiz lohnt es sich als Kunde umso stärker, lieber einmal mehr hinzusehen. In diesem Abschnitt erklären wir Ihnen, worauf Sie achten müssen, damit ihr Sofortkredit per App nicht zu einer ungewollt großen Belastung wird.

Zunächst sollten Sie prüfen, auf welcher Grundlage ihre Bank Zinssätze vergibt. Während manche Banken einheitliche Effektivzinssätze bevorzugen, vergeben andere Banken individuelle Zinssätze je nach der Finanzlage des Kunden.

Hierbei wird häufig mit dem bestmöglichen Zinssatz geworben, obwohl dieser nur Personen mit hohem Verdienst und sicheren Arbeitsplätzen angeboten wird. Dazu kommt, dass der individuelle Zinssatz häufig erst im Laufe des Online-Antrags ermittelt wird. Lassen Sie sich hier also nicht täuschen und bleiben Sie aufmerksam, wenn Sie den Antrag für Ihren Kredit ohne Papierkram ausfüllen. Dies lohnt sich doppelt, da neben Zinsen auch zusätzliche Gebühren anfallen können, die Ihren Kredit teurer machen und in der Schnelllebigkeit des Prozesses oft untergehen können.

In Bezug auf den Zinssatz sind Banken außerdem verpflichtet, ihren sogenannten „Zweidrittelzins“ anzugeben. Dieser umfasset den Zinssatz, den zwei Drittel der Kunden maximal zahlen und kann als gute Orientierung dienen. Sollte das Angebot, das Ihnen für Ihren Online Kredit ohne Papierkram gemacht wird, über dem Zweidrittelzins liegen, lohnt es sich wahrscheinlich, weiterzusuchen.

Zusätzlich lohnt es sich, zu prüfen, worauf Ihre Bank bei Ihren Kunden wert legt. Unterschiedliche Kundenmerkmale werden von verschiedenen Banken anders bewertet. Suchen Sie also am besten eine Bank, deren Anforderungen am besten zu Ihnen passt.

Behalten Sie nicht zuletzt auch Ihr Widerrufsrecht im Blick. Bei Krediten ohne Papierkram greift das gesetzlich festgelegte Widerrufsrecht von 14 Tagen. Aber Achtung: Die Frist beginnt, wenn Ihnen der Vertrag mit allen notwenigen Pflichtangaben zugesendet wurde.

Ein Angebot, auf das Sie bei der Suche nach einem guten Sofortkredit per App ganz besonders achten sollten, sind Kredite die als „schufaneutral“ beworben werden. Bei diesen wird Ihnen der Kredit z.B. trotz bestehender Schulden gewährt, weil keine Schufa-Prüfung stattfindet. Derartige Angebote bergen häufig sehr hohe Risiken, weil die Unsicherheit der Schufaneutralität von der Bank mit anderen Kosten ausgeglichen wird. Im folgenden Abschnitt gehen wir darauf ein, warum wir Ihnen von diesen und dubiosen Angeboten anderer Art abraten.

Risiken von Krediten ohne Papierkram

Wo Geld im Spiel ist, sind auch die Risiken nicht weit. In diesem Abschnitt beleuchten wir die größten Risiken, die Kredite ohne Papierkram mit sich bringen können:

• Hohe Zinssätze
• Kurze Rückzahlungsfristen
• Betrügermaschen

Hohe Zinssätze bei Krediten ohne Papierkram

Das wohl intuitivste Risiko bei Krediten ohne Papierkram sind zu hohe Zinsen. Da die Kredite schnell und ohne ausführliche Bonitätsprüfung vergeben werden, gleichen manche Banken dieses Risiko durch höhere Zinsen aus. Wenn Sie nicht aufpassen kann dies dazu führen, dass der Kredit am Ende deutlich teurer wird, als andere Finanzierungsmöglichkeiten es vielleicht gewesen wären.

Sollten Sie das Geld also nicht dringend benötigen, kann es sich sehr lohnen, weiterhin traditionelle Kredite in Betracht zu ziehen. Wenn Sie mit der Bank zusammenarbeiten erlangen Sie ein besseres Verständnis für die Kosten, wodurch später weniger Problemen bei Zinsen und Rückzahlungen entstehen. Die zusätzlich investierte Zeit zahlt sich aus.

Kurze Rückzahlungsfristen von Krediten ohne Papierkram

Auch bei den Rückzahlungsfristen sollten Sie die Augen offenhalten. Um die oben erwähnte Unsicherheit durch die schnelle Gewährung des Kredits auszugleichen, werden bei Krediten ohne Papierkram häufig kürzere Rückzahlungsfristen angesetzt. Meist umfassen diese nur wenige Monate. Da die monatlichen Raten entsprechend hoch ausfallen, sollten Kreditnehmer gut überlegen, ob sie diese auch stemmen können. Verspätete Rückzahlungen gehen in der Regel mit weiteren Gebühren oder sogar einem negativen Eintrag in der Schufa einher. So wird Ihr Sofortkredit deutlich teurer, als ursprünglich geplant.

Sofortkredite per App stellen deshalb meistens keine gute Lösung für lang andauernde finanzielle Herausforderungen dar und sollten eher für kurzfristige Unterstützungen genutzt werden.

Betrügermaschen bei Krediten ohne Papierkram

Nicht zuletzt müssen Sie sich natürlich auch vor Betrüger-Maschen in Acht nehmen.

Die Verbraucherzentrale NRW meldet immer wieder Beschwerden über vermeintliche Kreditvermittler – vor allem im Bereich der Kredite ohne Papierkram. Auf vor allem zwei Maschen sollten Sie besonders achten:

Unseriöse Kreditvermittlung

Bei der unseriösen Kreditvermittlung wird Kunden, die nicht über eine ausreichende Bonität verfügen, suggeriert, dass trotzdem ein Kredit für sie gefunden werden kann. Dieser kommt letztendlich allerdings nicht zustande und der Kunde soll dafür den Aufwand des Vermittlers entschädigen. Dies ist allerdings rechtswidrig, denn in der Kreditvermittlung gilt: eine Provision wird nur fällig, wenn sie exakt vereinbart wird, die gewünschte Kreditsumme an den Verbraucher gezahlt wurde und der Kreditvertrag nicht mehr widerrufbar ist. Aber Achtung: Auslagen an Kreditvermittler sind nur selten erstattungsfähig. Ist Ihr Geld einmal bei dem Vermittler gelandet, bekommen Sie es nur schwer zurück. Nicht zuletzt, weil die Anbieter oft ihren Sitz im Ausland haben oder die vorgebliche Firma nicht mehr auffindbar ist.

Tipp: Ein vertrauenswürdiger Anbieter, der versucht auch bei schwierigen Umständen einen Kredit ohne Papierkram für Sie zu vermitteln ist CrediMaxx.

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Finanzsanierung 

Die zweite Masche für nicht vertrauenswürdige Kredite ohne Papierkram ist die sogenannte „Finanzsanierung“. Hierbei wird (wie bereits im vorherigen Abschnitt erwähnt) häufig mit Phrasen wie „Kredit ohne Schufa“ oder „schufaneutral“ geworben. Wenn Sie hier einen Kredit beantragen, wird Ihnen direkt eine „Finanzierungszusage“ über die volle Höhe der angefragten Summe gewährt. Allerdings müssen Sie hierfür zuvor einen Vermittlungsvertrag abschließen, der Ihnen dann per Nachnahme und gegen eine hohe Gebühr nachgeschickt wird. Und hier liegt der Knackpunkt: Aufgrund der irreführenden Vertragsgestaltung wird häufig erst spät erkannt, dass es sich nicht um einen Kreditvermittlungsvertrag, sondern um einen Finanzierungsvermittlungsvertrag handelt – das bedeutet der Vermittler bietet nur seine Dienste bei der Vermittlung an einen weiteren Dienstleister an, anstatt Ihnen eine Kredit zu besorgen. Auch hier zahlen Sie also drauf, ohne am Ende einen Kredit zu haben.

Fazit

Kredite ohne Papierkram bieten gegenüber klassischen Krediten eine Menge Vorteile – vor allem was die Effizienz und Bequemlichkeit angeht. Gerade wegen der schnellen Abwicklung bergen sie allerdings auch besondere Risiken. Ein doppelter Blick lohnt sich also.

Planen Sie Ihren Kredit ohne Papierkram im besten Fall als Polster für eine spontane, aber kurzweilige finanzielle Herausforderungen. Für langfristige Projekte ist ein klassischer Kredit, der in enger Zusammenarbeit mit der Bank entsteht, mit hoher Wahrscheinlichkeit besser geeignet.

Bildquelle: https://kaboompics.com/ und Leeloo The First (©pexels.com)

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