Immer mehr Kreditgeber bieten eine schnelle Bearbeitung mithilfe des Kontoblicks an. Lohnt es sich, einen digitalen Kontoblick zuzulassen? Was ein Kontoblick beim Kredit bedeutet, wer den Service anbietet und welche Erfahrungen andere Nutzer gemacht haben, finden Sie in diesem Artikel heraus.
Was Sie wissen müssen
- Kontoblick beim Kredit: Der Antragsteller gewährt dem Kreditgeber einen Einblick in sein Online-Banking. Meist für die letzten 90 Tage.
- Der Kreditgeber kann dann auf bestimmte Kriterien (Gehaltseingänge, Zahlungen für andere Kredite, Miete usw.) prüfen, um über die Kreditvergabe zu entscheiden.
- Durch einen Kontoblick liegen die Daten sofort bei der Bank. Die Kreditvergabe kann oftmals sofort oder innerhalb weniger Stunden bestätigt werden.
- Einige Finanzapps oder Versicherer verwenden den Kontoblick, um Ihre Kontobewegungen zu analysieren.
- Beim Verfahren sind technische Sicherheitslücken nicht auszuschließen (kommen aber kaum vor). Was schlussendlich mit den Daten gemacht wird, ist teilweise unklar.
Wie Sie vorgehen können
- Nutzen Sie den digitalen Kontoblick beim Kredit, wenn Sie besonders schnell einen Kredit brauchen.
- Für Selbstständige oder bei schlechter Schufa ist ein digitaler Kontoblick für den Kredit nicht hilfreich. Durch den Algorithmus der Dienstleister werden Sie sehr schnell abgelehnt. Nutzen Sie in diesem Falle lieber Kredite ohne Schufa oder Kredite für Selbstständige.
Was ist ein digitaler Kontoblick beim Kredit?
Der digitale Kontoblick ist eine Methode, die es Banken ermöglicht, einen schnellen und sicheren Einblick in Ihre Kontodaten zu erhalten. Dies beinhaltet Informationen wie Kontostand, Zahlungseingänge und Abbuchungen, ohne dass Sie Kontoauszüge oder Zahlungsbelege einreichen müssen. Der Zeitraum für die Abfrage wird je nach Anbieter anders definiert. Oft werden die Umsätze der letzten 90 Tage analysiert.
Durch einen digitalen Kontoblick verkürzt sich die Kreditauszahlung Dauer erheblich.
Vor allem Anbieter, die Expresskredite oder eine sofortige Auszahlung anbieten, nutzen den Service.
Weitere Anwendungen eines digitalen Kontoblicks
Ein Kontoblick kann für jegliche Anwendungen oder Finanzprodukte verwendet werden.
Hier sind einige Beispiele, wo ein Kontoblick ebenfalls abgefragt wird:
- Finanzapps (bspw. Finanzguru), um Ihre Kontobewegungen zu kategorisieren/analysieren
- Versicherungen
Wie funktioniert digitaler Kontoblick?
Um Ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen, müssen Sie praktisch immer Ihre Einkommensnachweise einreichen. Die Bearbeitung kann einige Tage in Anspruch nehmen. Ein digitaler Kontoblick verkürzt die Bearbeitung enorm, da die Daten sofort richtig formatiert beim Kreditvermittler ankommen.
So funktioniert der Kontoblick:
- Während des Kreditantrags wählen Sie die Option des digitalen Kontoblicks. Anschließend werden Sie zu einem anderen Dienstleister weitergeleitet, wo der Kontoblick durchgeführt wird.
- Wählen Sie die Option Kontoblick.
- Folgen Sie den Anweisungen, die Ihnen angezeigt werden. Meistens müssen Sie sich zuerst in Ihr Online-Banking einloggen.
- Der Dienstleister wertet über einen Algorithmus Ihre Daten auf dem Konto aus. Alle Umsätze sowie Ein- und Ausgänge werden analysiert.
- Die Daten werden dem Kreditvermittler bzw. Bank weitergeleitet und fließen in die Bewertung der Kreditwürdigkeit ein.
Anbieter für einen Kredit mit Kontoblick
Bank | digitaler Kontoblick beim Ratenkredit |
|---|---|
1822direkt | ja |
BBBank | ja |
Commerzbank | ja |
Consors Finanz | ja |
Deutsche Bank | ja |
GLS Bank | nein |
Postbank | ja |
Targobank | ja |
Verivox | ja |
Smava | ja |
easyCredit | ja |
Santander | ja |
Bank of Scotland | ja |
creditolo | ja |
Finanzcheck | ja |
Sparkasse | ja |
SWK Bank | ja |
DKB | ja |
Check24 | ja |
Kredit ohne Kontoblick & Einkomensnachweise?
Ein Kontoblick ist kein Muss, sondern ein zusätzlicher Service der Bank. Wenn kein Kontoblick angeboten wird, müssen Sie Ihre Einkommensnachweise per PDF (digital) oder ausgedruckt per Post senden.
Inwieweit ein Kredit ohne Einkommensnachweise möglich ist, haben wir in einem anderen Artikel erklärt
Vorteile & Nachteile Kontoblick
Wenn ein digitaler Kontoblick angeboten wird, verkürzt sich die Auszahlung enorm. Neben den Vorteilen gibt es auch klare Nachteile, die nicht jedem Kreditnehmer gefallen könnten.
Vorteile digitaler Kontoblick
- Schnelligkeit und Einfachheit: Die Kreditentscheidung wird beschleunigt.
- Keine Papierdokumente: Sie müssen keine Unterlagen ausdrucken oder zusammentragen.
Nachteile digitaler Kontoblick
- Datenschutzbedenken: Einige Nutzer können sich beim Teilen sensibler Kontoinformationen unwohl fühlen.
- Obwohl der digitale Kontoblick sicher ist, sind Datenlecks nicht auszuschließen
Digitaler Kontoblick Erfahrungen
Kontoblick Smava, gut
Brauchte schnell Geld und habe deshalb bei Smava den Haken für Kontoblick reingemacht. Ging alles ohne Probleme am Handy. Man muss genau lesen, was die von einem wollen. Danach musste ich keine Gehaltsnachweise usw. einreichen, weil der digitale Kontoblick gereicht hat.
4 Sterne deshalb, weil ich nicht genau weiß, was die genau mit meinen Daten machen. Banken trau ich alles zu… Außerdem komisch, wenn man weiß, dass die alle Abbuchungen sehen können. Hab nichts zu verbergen, aber weird ist es.
Kredit mit Kontoblick seriös?
Ja, ein Kredit mit Kontoblick ist seriös. Banken, die diesen Service anbieten, sind in der Regel bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht registriert und halten sich an strenge Datenschutzrichtlinien.
Ist ein digitaler Kontoblick sicher?
Ein digitaler Kontoblick ist so sicher wie Online-Banking. Ihre Daten werden über verschlüsselte Schnittstellen übertragen, und der Kreditgeber erhält keinen direkten Zugang zu Ihren Login-Daten.
Gefahren beim digitalen Kontoblick
Eine Gefahrenquelle, die beim Kontoblick zusätzlich auftaucht, ist die Frage um die technische Sicherheit. Wenn man plötzlich auf mehreren Webseiten, statt wie bisher nur auf einer Website (der Seite der eigenen Bank) die Zugangsdaten zum Konto eingibt, schafft das neue Ansatzpunkte für Phishing, Viren und Hackerangriffe.
Einerseits sind die Computer vieler Menschen nicht gut gesichert, auf der anderen Seite ist auch nicht klar, wie gut die Seiten der Drittanbieter geschützt sind, die auf die Schnittstellen der Banken zugreifen. So kann man etwa vermuten, dass die Sicherheitsvorkehrungen bei einer mittelgroßen App nicht ansatzweise so ausgeprägt sind, wie bei einem etablierten Finanzinstitut.
Einschätzung der Redaktion nach mutual-Prinzip
Was spricht für und gegen einen digitalen Kontoblick beim Kredit?
Perspektiven aus unserer Redaktion.
Kontoblick Kredit
Spricht dafür
Mit einem digitalen Kontoblick wissen Sie sofort, ob Sie den Kredit erhalten können oder nicht. Sie müssen nichts weiter nachreichen.
Spricht dagegen
Neben technischen Bedenken ist der digitale Kontoblick für den Kredit nur so gut wie der Algorithmus dahinter. Die Bank kann je nach Einstellung alle Daten von Ihnen sehen. Wie genau dann Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird, wissen nur die Banken selbst. Einzelfälle und bei schlechter Bonität bringt ein digitaler Kontoblick nicht immer Vorteile.
Fazit
Wer eine gute Bonität, sicheren Beruf und kaum Schulden hat, der wird sich über den digitalen Kontoblick freuen: Es ist schnell und sehr einfach. Trotz Datenschutzbedenken halten wir einen Kontoblick beim Kredit für sicher und seriös. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben oder selbstständig sind, braucht es oft Einzelfallentscheidungen. Dies kann der digitale Kontoblick nicht bieten.
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