Beamtenkredit: So einfach erhalten Beamte einen Kredit!

Als Beamter oder Angestellte im öffentlichen Dienst besitzt man ein sicheres Einkommen und ist deshalb ein gern gesehener Kreditnehmer. Ein Beamtenkredit ist besonders zinsgünstig sowie einfach zu erhalten. Wie man einen Kredit für Beamte erhält, wann es sich lohnt und worauf zu achten ist, erklären wir in diesem Beitrag.

Was ist ein Beamtenkredit / Beamtendarlehen?

Ein Beamtenkredit ist ein speziell für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst angebotener Kredit bzw. Darlehen. Aufgrund des sicheren Einkommens eines Beamten ist ein Beamtenkredit zinsgünstiger als andere Geldprodukte.

Ansonsten unterscheidet sich ein Beamtenkredit grundlegend nicht von anderen Privatkrediten, weswegen dieselben Risiken, Vorteile und Nachteile zu beachten sind.

Warum werden Beamte mit einem Beamtendarlehen & Beamtenkredit bevorzugt behandelt?

Wer beim Bund, bei einem Bundesland oder bei einer Gemeinde angestellt ist, kann unter Umständen verbeamtet werden. Ein Beamter besitzt ein überdurchschnittlich hohes Einkommen, ist praktisch unkündbar, bei Krankheit finanziell besonders gut abgesichert und erhält im Ruhestand oft eine angemessene Rente.

All diese Faktoren sprechen für die Zuverlässigkeit und Bonität des Beamten. Jeder Kreditgeber nimmt Beamten gerne als Kunden auf, da die Wahrscheinlichkeit einer Zahlungsunfähigkeit durch die genannten Faktoren gering ist.

Was ist der Unterschied eines Beamtenkredits zu einem normalen Kredit?

Im Unterschied zu einem normalen Kredit erhält man bei einem Kredit für Beamte potenziell folgende Vorteile:

• geringer effekt. Jahreszins
• höhere Kreditsummen können aufgenommen werden
• längere Laufzeiten möglich
• kostenlose Sondertilgungen

Das Einkommen eines Beamten kann sehr gut vorhergesehen werden. Aus diesem Grund erhalten Beamte nicht nur bessere Zinsen, sondern auch die Möglichkeit, eine höhere Geldsumme bei gleichzeitig langer Rückzahlungsphase zu beantragen.

Auch andere Aspekte können aufgrund der hohen Sicherheit für die Bank besser ausfallen: Etwa Sondertilgungen, um den Kredit vorzeitig ohne Aufpreis zurückzuzahlen. Man kann sagen, dass der Beamtenstatus die Vergabe von Krediten in den meisten Fällen sehr positiv beeinflusst.

Beispiel Normaler Kredit vs. Beamtenkredit

Um die Kostenersparnis an einem Praxisbeispiel deutlich zu machen, hier eine Hochrechnung für einen fiktiven Verbraucherkredit:

Ein verbeamteter Lehrer, der seine Küche renovieren will, benötigt 10.000€. Nach einem Kreditvergleich entschließt sich der Lehrer für das Angebot mit einem jährlichen Zinssatz von 2,49% im Jahr und 60 Monate Laufzeit. Der durchschnittlich vergebene „normale“ Kredit beläuft sich auf 3,99% bei gleicher Kreditsumme und Laufzeit.

Aufgrund der Sonderkonditionen spart ein Beamter ca. 270€ im Vergleich zu Personen, die nicht den Beamtenstatus besitzen.

Wer erhält einen Beamtenkredit?

Grundsätzlich gilt der Kredit, wie seine Bezeichnung schon vermuten lässt, für alle Beamten. Im genauen: verbeamtete Lehrer, Mitarbeiter der Bundeswehr, Mitarbeiter Bundesagentur für Arbeit, Finanzbeamte, Justiz & Landesverwaltung, Polizisten usw. Doch nicht nur Beamte können von günstigen Krediten profitieren: Mitarbeiter von Unternehmen mit öffentlichem Auftrag, Beschäftigte aus dem öffentlichen Dienst und ähnlichen Unternehmen wie z. B. Mitarbeiter der Bahn, Post, Telekom, Stadtwerke, Kirchen und Wohlfahrtsverbände erhalten häufig ebenfalls verbesserte Konditionen.

Beamtenkredit beantragen: So erhalten Sie den zinsgünstigen Kredit

Um in den Genuss der Vorteile eines Beamtenkredits zu kommen, braucht es in erster Linie die passende Bank. Da Faktoren wie Gehalt, Familienstatus und andere Sicherheiten eine große Rolle bei der Kreditvergabe spielen, empfehlen wir vor allem ein Portal, mit dem Sie kostenlos in wenigen Schritten, ein unverbindliches Angebot für einen Beamtenkredit erhalten:

Smava: Der beste Beamtenkredit in der Sofortübersicht

Über das Onlineportal Smava gibt man in wenigen Schritten an, welcher Kredit, zu welchen Konditionen benötigt wird. Den weiteren Punkten folgend, füllt man das Onlineformular mit seinen individuellen Angaben zu Verdienst, Wohnsituation etc. aus. Am Ende erhalten Sie sofort ein nach Ihren Kriterien entsprechendes Kreditangebot. Der Vorteil liegt hierbei darin, dass Sie sofort wissen, auf was Sie sich einlassen. Hier erhalten Sie ein konkretes Angebot und werden nicht verwirrt durch Lockzinsangebote.

Kann man einen Beamtenkredit trotz negativer Schufa erhalten?

Für die Kreditkonditionen wirken sich Schufaeinträge so gut wie immer negativ aus. Ist man jedoch verbeamtet, ist die Chance hoch dennoch einen weiteren Kredit zu erhalten. Zwar werden die Zinsen höher angesetzt sein als bei einem normalen Kredit für Beamte, wiederum werden Sie so mit Sicherheit einen Kredit erhalten.

Es gibt spezielle Anbieter, die einen Kredit ohne Schufa anbieten. Einen Beamtenkredit trotz negativer Schufa erhalten Sie so z. B. bei MAXDA oder Bon-Kredit.

Fazit

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben die besten Aussichten auf zinsgünstige Beamtenkredite. Außerdem profitieren Verbeamtete von den weiteren Sonderkonditionen. So können Sondertilgungen kostenlos durchgeführt, die Laufzeit flexibel gewählt und eine höhere Kreditsumme angesetzt werden. Sind Sie verbeamtet und möchten einen Beamtenkredit aufnehmen, empfehlen wir das Portal Smava, mit dem Sie sofort ein Kreditangebot erhalten.

Max Hillebrand

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