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400.000 Euro Kredit monatliche Rate: Vor- und Nachteile bei hohem Kredit

Artikel wurde 9 Mal aktualisiert.
Letztes Update 29. September 2023
400.000 Euro Kredit monatliche Rate Titelbild

Meistens schreiben wir auf unserer Seite über eher kleine Kreditsummen. Doch was ist, wenn Sie einen Immobilienkredit für 400.000 Euro aufnehmen wollen oder ein eigenes Unternehmen gründen möchten? Die 400.000 Euro Kredit monatliche Rate und wichtige Tipps, finden Sie hier.

Vorteile 400.000 Euro Kredit

  • Ein 400.000 Euro Kredit kostet Sie etwa 1.800 Euro monatliche Rate (getestet über die Baufinanzierung von Interhyp).
  • Ein hoher Ratenkredit ermöglicht, große Ausgaben sofort zu tätigen, ohne lange auf das erforderliche Geld sparen zu müssen.
  • Der 400.000 Euro Kredit wird in aller Regel für Immobilienkredite oder Umschuldungskredite aufgenommen.
  • Je nach Vereinbarung und Konditionen kann die Rückzahlung eines hohen Ratenkredits über einen längeren Zeitraum erfolgen, was niedrigere monatliche Raten ermöglicht und den finanziellen Druck reduziert.

Nachteile 400.000 Euro Kredit

  • Durch die lange Laufzeit fallen die Zinsen stark ins Gewicht. In unserem Beispiel zahlen Sie insgesamt 685.512 Euro über insgesamt 30 Jahre zurück.
  • Ein hoher Ratenkredit kann zu einer hohen Verschuldung führen, wenn die monatlichen Raten nicht rechtzeitig oder in voller Höhe bezahlt werden können.
  • Die monatlichen Ratenzahlungen eines hohen Ratenkredits können einen erheblichen Teil des verfügbaren Einkommens beanspruchen und somit die finanzielle Flexibilität einschränken.
  • Ein hoher Ratenkredit bindet den Kreditnehmer langfristig an eine regelmäßige Rückzahlung und verursacht über Jahre hinweg eine finanzielle Belastung.

Welche Anbieter 400.000 Euro Kredit

Nach unseren Recherchen ziehen eigentlich alle Anbieter von Online Krediten bei 75.000 bis 100.000 Euro eine Grenze. Kein Anbieter vermittelt Beträge von 400.000 Euro als gewöhnlichen Konsumentenkredit. Summen in dieser Höhe werden eigentlich nur für Immobilienfinanzierung gestattet.

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400.000 Euro Bau- oder Immobilienkredit

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Interhyp ist einer der erfolgreichsten Vermittler von Immobilienkrediten in Deutschland und nach unserer Erfahrung extrem verlässlich und seriös.
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Kredit bis 100.000 Euro zur freien Verwendung

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Für Kredite bis 100.000 Euro, die nicht zur Finanzierung einer Immobilie genutzt werden, empfehlen wir den Kreditvermittler Smava.
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Wer bekommt 400.000 Euro Kredit

Natürlich ist ein so hoher Kredit nicht für jeden zu bekommen. Bei Summen in dieser Höhe verlangen Anbieter entsprechende Sicherheiten, im Fall von Immobilienfinanzierungen einen Teil Eigenkapital.

Tipp: Wenn Sie erfahren wollen, wie viel Kredit Sie ungefähr mit Ihrem Einkommen erhalten können, schauen Sie in unseren Artikel zum Thema Wie viel Kredit bekomm ich mit meinem Gehalt?

Selbst für eine Unternehmensgründung wird man bei einem gewöhnlichen Online Anbieter keinen Kredit von 400.000 Euro bekommen, da den Anbietern das Ausfallrisiko hier zu hoch ist. Bei der KFW Bank zum Beispiel liegt der höchste Kredit für Gründer bei 125.000 Euro.

Wenn Sie ein höheres Kreditvolumen benötigen, müssen Sie mit Banken in direkte Verhandlungen treten. Achten Sie darauf, dass Sie vorher Ihre Schufa überprüfen. Hier finden sie die besten Tipps, wie Sie Ihren Schufa Score verbessern können.

400.000 Euro Kredit monatliche Rate nicht möglich

Wieso ist es eigentlich unmöglich, einen Kredit jenseits von 100.000 Euro bei einem gewöhnlichen Anbieter zu erhalten? Eigentlich würde man ja meinen, dass die hohen Raten und Zinseinkünfte für Banken und Kreditvermittler eine gute Sache sind.

Eine Vermutung von uns ist, dass das Risiko eines Ausfalls den Anbietern einfach zu hoch ist. Wenn eine Person mit 400.000 Euro Kredit Insolvenz anmelden muss, haben Banken und Kreditanbieter natürlich ein großes Problem.

Hinzu kommt der Schutz der Verbraucher. Wie man an den vielen Angaben sieht, die man bei der Kreditaufnehmen machen muss, sind Kreditgeber dazu verpflichtet, Kredite nur auszugeben, wenn der Kunde diese voraussichtlich auch zurückzahlen kann. Anbieter können also nicht einfach zusehen, wie sich Kunden über beide Ohren verschulden.

Tipp: Ein weiteres wichtiges Element beim Verbraucherschutz ist natürlich die Seriosität von Kreditgebern! Wenn Sie sicher gehen wollen, dass ein Anbieter vertrauenswürdig ist, schauen Sie in unseren Seriositätscheck.

Ein weiterer Aspekt könnte sein, dass zum Beispiel große Unternehmer oder generell wohlhabende Menschen, die tatsächlich mit Summen jenseits von 100.000 Euro agieren, ihren eigenen Finanzberater sowie Verbindungen zu Banken haben und ihre Kredit wohl kaum einfach bei einem gewöhnlichen Online Anbieter abschließen.

400.000 Euro Kredit monatliche Rate

Eine extrem wichtige Frage ist natürlich: wie viel kostet Sie ein 400.000 Euro Kredit im Monat und insgesamt? Wie ist also die 400.000 Euro Kredit monatliche Rate und wie viel zahlen Sie am Ende zurück?

Anhand einer Immobilienfinanzierung bei Interhyp haben wir ein Beispiel zusammengestellt:

Bei einem Immobilienkredit bzw. Baukredit bei zahlen Sie hier bei 400.000 Euro Kredit monatliche Rate von 1.800 Euro im Monat bei einer Sollzinsbindung von 10 Jahren, einer Gesamtlauzeit von 30 Jahren und einem Eigenkapital Anteil von 50.000 Euro.

Bei einem effektiven Jahreszins von 4,11% zahlen Sie am Ende insgesamt 685.512 Euro.

400.000 Euro Kredit: Ja oder Nein?

Selbst wenn Sie die Möglichkeit haben, einen Kredit in der besagten Höhe aufzunehmen sollten Sie sich genau überlegen, ob das auch eine gute Idee ist. Sie gehen hier eine extrem langfristige finanzielle Verantwortung ein, die zu einer großen Belastung werden kann, wenn sich Ihre finanzielle Situation verschlechtert.

Als reinen Konsumentenkredit, also zum Beispiel für die Anschaffung von Gebrauchsgegenständen und Luxusgütern, sollte ein Kredit in solcher Höhe unter den allermeisten Umständen auf keinen Fall aufgenommen werden.

Größere Vorhaben und Anschaffungen wie etwa eine Immobilienfinanzierung oder Renovierung hingegen können die Aufnahme eines hohen Kredites rechtfertigen oder sogar unumgänglich machen.

Die Vorteile und Nachteile von hohen Krediten

Es gibt eine Reihe von positiven aber auch negativen Aspekten, die man besonders bei sehr hohen Krediten jenseits der 100.000 Euro beachten sollte.

Vorteile hohe Kredite

  • Als Investition betrachten
    Nicht direkt ein Vorteil aber bei der Aufnahme eines hohen Darlehens für die Finanzierung einer Immobilie muss man natürlich bedenken, dass es sich auch um eine Investition handelt. Eine Immobilie im eigenen Besitz zählt nach wie vor zu den sichersten Wertanlagen.
  • Sofortige finanzielle Liquidität
    Ein hoher Kredit bedeutet natürlich auch einen großen, finanziellen Spielraum. Etwa zur Gründung eines Unternehmens oder für Investitionen. Allerdings ist dieser Umgang mit Krediten natürlich extrem risikoreich.
Tipp: Erfahren Sie mehr davon, wie wir hier die Risiken einschätzen in unserem Artikel Aktien auf Kredit kaufen

Nachteile hohe Kredite

  • 400.000 Euro Kredit monatliche Rate
    Punkt eins bei den Nachteilen ganz offensichtlich: Ein hoher Kredit bedeutet hohe Raten, die monatliche gezahlt werden müssen. Selbst bei langen Laufzeiten bleiben die Raten bei einem Kredit von einer halben Millionen Euro natürlich relativ hoch. Das bedeutet also, dass sich hohe Kredit nur Menschen leisten können, die finanziell sowieso schon auf sicheren Beinen stehen.
  • Verschuldungsrisiko
    Eines der größten Risiken bei der Aufnahme von großen Krediten ist natürlich das Risiko, sich in eine Schuldenfalle zu begeben. Wenn sich die Finanzielle Situation unerwartet verschlechtert und man die Raten nicht mehr bezahlen kann, kann das natürlich schwerwiegende Folgen haben.
  • Langfristige finanzielle Verpflichtung
    Sie sind auf Lange Zeit, vielleicht weit über 10 Jahre, dem Kreditgeber verpflichtet. Das bedeutet auch, dass Sie in dem gesamten Zeitraum immer die Kosten des Darlehens in Ihre Finanzplanung mit einbeziehen müssen.
  • Einschränkung der finanziellen Flexibilität
    Besonders, wenn Sie die Raten geradeso bezahlen können, bedeutet das natürlich eine starke Einschränkung Ihrer finanziellen Flexibilität in allen anderen Bereichen. Spontane Anschaffungen oder anderwärtige Investition werden so unter Umständen sehr schwierig.

Einschätzung der Redaktion nach mutual-Prinzip

Was spricht für und gegen 400.000 Euro Kredit?
Perspektiven aus unserer Redaktion.

400.000 Euro Kredit monatliche Rate

Vorteile
Spricht dafür
Nach unserer Ansicht ist ein Kredit in der genannten Höhe wirklich nur im Bereich der Immobilienfinanzierung sinnvoll. Dann hat man durch die lange finanzielle Verpflichtung am Ende zumindest eine sehr stabile Wertanlage.

Nachteile
Spricht dagegen
Es gibt viele, was gegen die Aufnahme von hohen Krediten nur zu Konsumzwecken spricht. Man lädt sich auf lange Zeit Schulden auf, die die finanzielle Freiheit insgesamt einschränken. Hohe Summen zu Investitionszwecken als Darlehen aufzunehmen ist extrem risikobehaftet und sollte wenn überhaupt von Experten in Betracht gezogen werden.

Fazit

Die Vorteile bei einem hohen Kredit liegen in der sofortigen finanziellen Verfügbarkeit und der Möglichkeit, größere Vorhaben wie den Kauf einer Immobilie umzusetzen. Allerdings überwiegen in unseren Augen die Nachteile, wie die hohen monatlichen Ratenzahlungen, das Verschuldungsrisiko und die Einschränkung der finanziellen Flexibilität. Es ist wichtig, sich der langfristigen finanziellen Verpflichtung bewusst zu sein. Die Aufnahme eines hohen Kredits sollte vor allem bei Investitionen wie Immobilienfinanzierungen in Betracht gezogen werden, während die Verwendung für reinen Konsum eher kritisch betrachtet werden muss.

Nutzermeinungen zum Thema

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Eine Antwort

  1. Danke für den hilfreichen Beitrag. Ich wollte wissen, wie es mit der Belastung für einen hohen Kredit für eine Immobilienfinanzierung aussieht. Jetzt weiß ich grob weiter. Dankeschönnnn

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