Pro und Contra Finanzcheck Erfahrungen
- Viele Anbieter für einen
direkten (händischen) Antrags-Vergleich vorhanden - Übersichtlich gestaltet
- Sind die Daten einmal eingegeben, können
sie auch für weitere
Anträge an andere Banken verwendet werden - Beantragung komplett online
- Kostentransparenz & Datensicherheit
- Tatsächliche Konditionen erfährt man erst mit letztendlichem Kreditangebot
- Werbe Angebote mit sehr niedrigen oder Minuszinsen nur für wenige Menschen mit sehr guter Bonität zu bekommen
Konditionsübersicht
| min. Dahrlehensbetrag | 1.000,- Euro |
| max. Dahrlehensbetrag | 100.000,- Euro |
| effektiver Jahreszins | - 0,40 - 19,90% |
| min. Laufzeit | 12 Monate |
| max. Laufzeit | 120 Monate |
| Sofortkredit möglich | nein |
| Sondertilgung möglich | ja |
| Kreditversicherung möglich | ja |
| Umschuldung möglich | ja |
| Gebühren | nein |
| Verwendungszweck | frei wählbar |
Ist Finanzcheck seriös?
Finanzcheck zähl zu einem der größten Kreditanbietern am deutschen Markt und kann in unseren Augen zu 100% als seriös bewertet werden.
Mittlerweile ist Finanzcheck außerdem Teil von Smava, wodurch die beiden Anbieter in Kombination praktisch ein Monopol im Bereich der Kreditvergleiche in Deutschland haben. Einzig Check24 ist noch ähnlich groß.
Was auch dafür spricht, dass Finanzcheck seriös ist, sind diverse Auszeichnungen sowie ein TÜV Siegel.
Finanzcheck besonders Transparent
Mit der größte Pluspunkt von Finanzcheck ist in unseren Augen eine ungewöhnlich hohe Transparenz. Weiter unten in unserem Test werden Sie sehen, dass Finanzcheck in jedem Schritt des Kreditantrags erklärt, wieso bestimmte Angaben für den Kreditantrag nötig sind.
Das ist extrem ungewöhnlich und uns in der Form noch bei keinem anderen Anbieter untergekommen. Da es sich bei finanziellen Daten immer um sehr private Angaben handelt, finden wir es nur gut und richtig, dass dem potenziellen Kunden erklärt wird, wofür die Daten genutzt werden.
Finanzcheck abgelehnt?
Sie hatten bereits einen Antrag gestellt und wurden von Finanzcheck abgelehnt? Für die Suche nach einer Alternative versuchen Sie am besten einzuschätzen, was am ehesten der Grund für den abgelehnten Kreditantrag war.
Negative Schufa Einträge waren der Grund?
Bon-Kredit bietet speziell Kredit für Menschen, die keine perfekte Schufa haben.
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Schlechte Bonität war der Grund?
Minikredit.de bietet kleine Kredit mit wenig strengen Vergaberichtlinien.
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Ablauf Finanzcheck Finanzantrag
Die Voraussetzungen bei Finanzcheck sind die gleichen wie auch bei unseren anderen Tests. Wir wollen einen Kredit über 1.000 € mit einer Laufzeit von 12 Monaten haben. Dabei möchten wir natürlich möglichst das günstigste Angebot bekommen. Unsere Finanzcheck Erfahrungen schildern wir in diesem Test.
Wir legen dabei ein besonderes Augenmerk darauf, welche Daten von Finanzcheck abgefragt werden und welchen Einfluss diese nach unsere Einschätzung auf die Bewertung der Kreditwürdigkeit von Kunden haben.
So helfen wir Ihnen dabei, besser einzuschätzen, wie gut Ihre Chancen auf einen guten Kredit zu günstigen Konditionen sind.
Für einen Kredit entscheiden
Wie bei Check 24 und Smava beginnt der Kreditantrag zunächst mit der Auswahl von Kreditsumme und Kreditlaufzeit. Ein letztendliches Kreditangebot bei einer passenden Bank bekommen Sie erst am Ende des Antrags.
Direkt zu Anfang können wir anhand des repräsentativen Beispiels unter dem Eingabefeld in etwa einschätzen, welche Konditionen wir bekommen können:
„2/3 aller Kunden erhalten: Netto-Darlehensbetrag 20.000,00€, effektiver Jahreszins 4,24%, fester Sollzins p.a. 4,16%, monatliche Rate 274,85€, Gesamtbetrag 23.087,35€, Fidor Bank.“
Übrigens: In der Vergangenheit machte Finanzcheck bereits Reden von sich, als der Anbieter in seinem Kreditvergleich mit einem Kredit geworben hat, bei dem Nutzer sogar Geld zurückerhalten haben. Kunden konnten dort unter gewissen Umständen einen Zinssatz von -20,19% erhalten. Dies ist allerdings keinesfalls der Regelfall, trotzdem können Kreditnehmer gerade in Zeiten niedriger Zinsen von guten Konditionen bei der Kreditaufnahme profitieren.
Angabe von persönlichen Daten, Arbeit und Einkommen
Wie üblich beginnt der Antrag mit der Frage, ob der Antrag von 1 oder 2 Kreditnehmern gestellt wird. Beantragen Sie Ihren Kredit mit zwei Personen, sind die Chancen auf einen erfolgreichen Antrag und gute Konditionen natürlich besser, da so mehr Sicherheiten für die Bank vorliegen.
Es folgt die Eingabe der persönlichen Daten wie Wohnort, Name und Rufnummer. Dem folgt die Angabe beruflicher Daten – bei diesen Angaben handelt es sich höchstwahrscheinlich mit um die wichtigsten, was die letztendlichen Kreditkonditionen angeht. In der „Warum fragen wir das?“ Box gibt es eine genauere Erklärung zu den abgefragten Daten.
Was hier noch auffällt, ist, dass Finanzcheck nach den genauen Angaben des Arbeitgebers fragt, also nach Name und Anschrift. Wahrscheinlich soll hier die Möglichkeit gegeben sein, zu prüfen, ob der angegebene Arbeitgeber überhaupt existiert.
Damit die finanzielle Situation des Antragstellers richtig eingeschätzt werden kann, folgt dem noch die übliche Abfrage der Ausgaben wie Miete und Krankenversicherung.
Die Kreditversicherung
Wie auch bei Check 24 und Smava wird man bei Finanzcheck angehalten, eine Kreditversicherung abzuschließen. Auf unserem Screenshot erkennt man, welche Optionen gegeben sind. Die Möglichkeit, keine Versicherung abzuschließen, ist dabei genauso prominent platziert wie die Alternativen. In dieser Hinsicht hat Finanzcheck definitiv nachgebessert, denn vor einiger Zeit war für Nutzer dieser Option noch sehr leicht übersehbar.
Angabe von Kontodaten
Wie bei den meisten Anbietern mittlerweile ebenfalls üblich, müssen wir zunächst alle Kontodaten angeben, um eine Anfrage zu tätigen und Angebote zugeschickt zu bekommen.
Wie mittlerweile bei vielen Anbietern üblich gibt es die Möglichkeit, den Kredit mit „Kontoblick“ abzuschließen, um den Vorgang zu beschleunigen.
Das bedeutet, dass Sie Finanzcheck temporär Zugang zu Ihrem privaten Konto gewähren, damit Ihre Bonität möglichst genau eingeschätzt werden kann. Damit spart man sich das Hochladen von Kontoauszügen etc.
Unserer Ansicht nach ist es die Zeitersparnis allerdings nicht unbedingt wert, einem Unternehmen Zugang zu den privatesten Finanzdaten zu geben. Wir raten eher dazu, die Unterlagen manuell bereitzustellen.
Die Angebote
Nach dem Abschicken wird unsere Anfrage online geprüft und wir bekommen direkt die an unsere finanzielle Situation angepassten Angebote per Email zugeschickt, die ungefähr unseren Erwartungen entsprechend und die aktuelle Zinslage widerspiegeln.
Fazit Finanzcheck Erfahrungen
Noch vor einigen Jahren haben wir Finanzcheck als Anbieter eher kritisch gesehen, da uns der Umgang mit den Kundendaten nicht transparent genug war. Mittlerweile hat der Anbieter hier allerdings stark nachgebessert und es ist immer klar, wofür bestimmte Daten gebraucht werden.
Deswegen bekommt Finanzcheck mittlerweile eine klare Empfehlung von uns.
Aus unseren Erfahrungen mit den verschiedenen Vergleichen haben wir einen Leitfaden für einen günstigen Kredit zusammengestellt.
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Wir betrachten alle Themen gemeinsam und tauschen uns dazu aus. Denn nur viele Augen sehen alles! Das bedeutet mutual und macht Artikel damit neutraler, objektiver und transparenter. Mein Name ist Max Hillebrand, Chefredakteur von mutual.de
3 Antworten
Finanzcheck mag zwar seriös, aber keines Falls als kompetent bezeichnet werden. Es wurde mir ein Angebot unterbreitet, die Bank hatte dann allerdings abgelehnt. Zwei Tage später erhielt ich ein neues Angebot der selben Bank, darunter auch dass, das bereits abgelehnt wurde. Mit etwas Anstrengung hätte der Bearbeiter erkannt, dass er mit ein bereits abgelehntes Angebot erneut unterbreitetet. Das verstehe ich nicht unter effizient.