Rewards vs. Zinsen: Lohnen sich Erträge durch Kryptowährungen oder Tages- & Festgeld?

Die Zinssätze der Tages- & Festgeldangebote sinken zunehmend. Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum erreichen ein Allzeithoch. Kann man Kryptowährungen wie eine Zinsanlage nutzen? Ja, kann man. Das Zauberwort lautet: „Staking Rewards“. Wir vergleichen Rewards vs. Zinsen, geben Empfehlungen für passende Krypto-Börsen und zeigen Ihnen, wie Sie auch mit Bitcoin Zinsen erhalten können, ohne diese zu verkaufen.

Die besten Anbieter für Rewards und Zinsen

Krypto-Börsen für Staking Rewards

1. Bitpanda

• Kostenloses Wallet
• BaFin Lizenz in Deutschland
• 44 Staking Coins
• Wöchentliche Auszahlung
• Beliebteste Coins und Rewards:
  • Cardano: ca. 2-3% p.a.
  • Tron: ca. 2-3% p.a.
  • Solana: ca. 4-6% p.a.
  • Chiliz: ca. 35-40% p.a.
  • The Graph: ca. 6-8% p.a.

Zu Bitpanda

2. Coinbase

• Kostenloses Wallet
• BaFin Lizenz in Deutschland
• 149 Staking Coins
• Wöchentliche Auszahlung
• Beliebteste Coins und Rewards:
  • Ethereum: ca. 2,25% p.a.
  • Solana: ca. 5,70% p.a.
  • Cardano: ca. 1,80% p.a.
  • Avalanche: ca. 4,47% p.a.
  • Polkadot: ca. 12,19% p.a.

Zu Coinbase

Besten Tagesgeld- und Festgeldkonten

1. Trade Republic Tagesgeld

• Kostenloses Tagesgeld mit Depot
• 3,25% p.a. Zinsen
• Jederzeit über Guthaben verfügen
• Monatliche Auszahlung

Zum Trade Republic Tagesgeld

2. Haitong Bank Festgeld

• Kostenloses Festgeld
• Anlagedauer 2 Jahre: 7,22% (3,61% p.a.)
• Zinsgutschrift: Ende der Laufzeit
• min./max. Anlagebetrag: 10.000 – 100.000€

Zum Haitong Bank Festgeld

Was sind Staking Rewards und was sind Zinsen?

Staking Rewards Definition

Krypto-Staking ermöglicht es Anlegern, ihre Kryptowährungen zur Absicherung eines Blockchain-Netzwerks bereitzustellen und dafür eine Belohnung in Form neuer Coins zu erhalten. Dies basiert auf dem Proof-of-Stake-Mechanismus (PoS).

Dabei „parken“ Nutzer ihre Coins für einen bestimmten Zeitraum (ähnlich einer Festgeldanlage) und tragen so zur Validierung und Sicherung der Blockchain bei. Je nach Menge der eingesetzten Coins und der Dauer des Stakings variiert die jährliche Rendite. Die jährliche Rendite liegt oft zwischen 3% und 14%. Kryptowährungen wie Ethereum, Cardano und Polkadot eignen sich besonders gut für das Staking.

Da man als Reward (Belohnung) Kryptowährungen erhält, ist die reale Rendite abhängig von der Kursentwicklung der Kryptowährung. Ganz nach dem Motto: Mehr Anlagekapital (Coins) ist gleich mehr absoluter Ertrag, wenn die Anlage steigt.

Exkurs: Proof-of-Stake vs. Proof-of-Work

Eine Blockchain speichert Transaktionen in einer digitalen Kette aus Blöcken. Damit neue Blöcke hinzugefügt werden, muss das Netzwerk sie prüfen. Dafür gibt es zwei Hauptmethoden:

1. Proof-of-Work (PoW): Hier lösen sogenannte Miner schwierige Aufgaben, um neue Blöcke zu erstellen und bekommen dafür Coins als Belohnung. Bitcoin nutzt diese Methode – daher gibt es hier Mining, aber kein Staking.
2. Proof-of-Stake (PoS): Hier hinterlegen Nutzer ihre Coins (Staking) und können dadurch als Prüfer (Validator) ausgewählt werden, um Blöcke zu validieren. Validatoren erhalten Staking-Belohnungen in Form neuer Coins.

Zinsen: Tages- und Festgeld

Zinsen aus traditionellen Bankanlagen wie Tages- oder Festgeld entstehen durch das Verleihen von Kapital an eine Bank. Die Bank investiert dieses Kapital weiter und zahlt dem Sparer dafür Zinsen. Die aktuellen Tagesgeldzinsen liegen laut unserem Tagesgeldvergleich bei 3,25% pro Jahr. Beim Festgeldvergleich erhält man – für bis zu 2 Jahre Haltedauer – ca. 3,61% Zinsen pro Jahr.

Auf das Guthaben beim Tagesgeld kann man jederzeit zugreifen. Beim Festgeld wird die Geldanlage für einen festen Zeitraum angelegt (meist ca. 6 Monate bis 10 Jahre). Sie erhalten am Ende der Laufzeit die vorher festgelegten Zinsen.

Diese Zinsanlagen gelten als sicherer, weil sie im Gegensatz zu Kryptowährungen keine starke Kursabhängigkeit besteht und in der Regel durch die Einlagensicherung geschützt werden.

Bitcoin Zinsen erhalten?

Bitcoin wird von Vielen mit Gold gleichgestellt (Bitcoin vs. Gold). Da Bitcoin nicht auf dem Proof-of-Stake basiert, ist kein Staking bei Bitcoin möglich. Jedoch gibt es Krypto-Anbieter, die es erlauben, Bitcoin zu verleihen und dafür Zinsen zu erhalten. Eine der bekanntesten Plattformen ist Nexo.

Bei Nexo erhalten Sie derzeit 4% p.a. und Sie können flexibel auf Ihre Bitcoin zugreifen. Es gibt zusätzliche 1% p.a., wenn Sie das Geld für einen Zeitraum fest verleihen. Sie haben dann für diesen Zeitraum keinen Zugriff auf diese Bitcoin. Wenn Sie sich die Erträge als Nexo Token auszahlen lassen, dann bekommen Sie nochmals 2% zusätzlich.

Insgesamt sind also bis zu 7% p.a. Bitcoin Zinsen bei Nexo möglich.

Tagesgeld- und Festgeld in anderen Währungen?

Eine Fiat-Währung (Euro, US-Dollar, Yen, usw.) unterliegt, wie Bitcoin oder anderen Kryptowährungen, Schwankungen. Die Schwankungen sind nicht so drastisch wie bei Kryptowährungen. Dennoch kann es Sinn machen, andere Währungen zu halten und darauf zu spekulieren, dass eine Fiat-Währung im Wert steigt. Es gibt Fremdwährungskonten, womit Sie andere Währungen, die nicht Euro sind, halten können. Einige Anbieter versprechen ebenfalls über 3% p.a.

Wie auch bei Kryptowährungen ist das Halten von Fremdwährungen spekulativ. Signifikant mehr Rendite als beim klassischen Tages- und Festgeld in Euro erhalten Sie nur, wenn die Währung an Wert gewinnt. Das Risiko könnte man zwischen Kryptowährungen und normalen Zinseinlagen wie Tages- oder Festgeld einordnen.

Zinsen vs. Staking Rewards: Der Vergleich

Sie fragen sich sicher: Sind Staking Rewards besser als „normale“ Zinsen beim Tages- oder Festgeld? Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten und hängt von einigen Faktoren ab. Um ein besseres Bild zu bekommen, ist hier unser Vergleich zwischen klassischen Zinsanlagen und Rewards.

Wir betrachten folgende Vergleichswerte:

• Rendite
• Risiko
• Anlagedauer
• Auszahlung
• Mindestanlage
• Kosten
• Anbieterauswahl
• Steuern

Rendite

• Staking Rewards: Renditen beim Krypto-Staking variieren je nach Coin und Anbieter stark. Sie liegen üblicherweise bei etwa 2 bis 5% pro Jahr. Kleine, recht unbekannt Coins schaffen es auf bis zu 35% pro Jahr. Nach den Ertragschancen bieten Staking Rewards mehr Rendite.
• Zinsen: Tages- und Festgeldzinsen sind vergleichsweise stabil und vorhersehbar. Tagesgeldzinsen werden oft für einen kürzeren Zeitraum garantiert als das Festgeld.

Risiko

• Staking Rewards: Die Rewards werden in der Kryptowährungen ausgezahlt. Der Wert der gestakten Coins kann stark schwanken, was zu erheblichen Verlusten führen kann. Zudem besteht das Risiko, dass Staking-Plattformen gehackt werden oder insolvent gehen.
• Zinsen: Klassische Zinsanlagen gelten als risikoarm. Durch die europäische Einlagensicherung sind Zinsanlagen für das Tages- und Festgeld bis 100.000 Euro praktisch risikolos.

Anlagedauer

• Staking Rewards: Die Anlagedauer ist meist unbegrenzt möglich. Einige Anbieter verlangen eine „Lock-in“-Frist. In dieser Zeit haben Sie keinen Zugriff auf Ihre Coins und können diese nicht handeln.
• Zinsen: Beim Tagesgeld kann der Anleger flexibel auf sein Geld zugreifen, während bei Festgeld eine feste Laufzeit vereinbart wird. Während der Laufzeit haben Sie beim Festgeld keinen Zugriff auf Ihr Geld.

Mindestanlage

• Staking Rewards: Je nach Plattform und Coin gibt es bestimmte Mindestanforderungen, wie viele Coins man halten muss, um am Staking teilzunehmen. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Plattform und Coin. Hier gibt es eine Liste von Coinbase, welche Anforderungen gelten. Für die beliebtesten Coins gelten keine Anforderungen.
• Zinsen: Beim Tagesgeld gibt es oft keine Mindestanlage. Die Mindestanlage beim Festgeld liegt meist bei etwa 1.000 bis 10.000 Euro.

Kosten

• Staking Rewards: Krypto-Börsen verdienen am Staking. Je nach Coin werden unterschiedliche Gebühren verlangt. Bei Coinbase heißt es: „Unser Standard Provision beträgt 35 % für ADA, ATOM, DOT, MATIC, SOL und XTZ bzw. 25 % für ETH. Für ADA, ATOM, DOT, SOL und XTZ beträgt die Provision 26,3 %.“
• Zinsen: Für das Tages- oder Festgeld werden keine Gebühren verlangt.

Auszahlung

• Staking Rewards: Die Auszahlung der Staking Rewards erfolgt oft wöchentlich oder monatlich und wird in Form der Coins ausgezahlt, die gestaked werden.
• Zinsen: Zinsen bei Tagesgeld werden in der Regel monatlich oder jährlich ausgeschüttet. Bei Festgeld erfolgt die Auszahlung am Ende der Laufzeit.

Anbieterauswahl

• Staking Rewards: Die Auswahl an seriösen Staking-Anbietern ist begrenzt. Man muss genau vergleichen, welche Kosten beim Staking entstehen und wie man die Coins dann auch wieder verkaufen kann.
• Zinsen: Die Auswahl an Banken für Zinsanlagen ist groß. Ein Anbieter wie Weltsparen bietet mehrere Hundert geprüfte Anbieter für das Tages- und Festgeld.

Steuern

• Staking Rewards: In Deutschland sind Staking-Gewinne steuerpflichtig, wenn sie innerhalb eines Jahres realisiert werden. Es gibt eine Freigrenze von 256 Euro. Werden Kryptowährungen über ein Jahr gehalten, sind die Einnahmen steuerfrei.
• Zinsen: Zinserträge haben einen jährlichen Freibetrag von 1.000 Euro (2.000 Euro für Verheiratete). Zinserträge über diesen Wert sind steuerpflichtig und müssen im Rahmen der Kapitalertragsteuer versteuert werden.

Staking Rewards in der Praxis: Schritt für Schritt Anleitung

1. Erstelle eine Wallet bei einem passenden Anbieter

Um Rewards für das Staking zu erhalten, brauchst du zunächst einen Account bei einer namenhaften Krypto-Börse, die Staking anbietet.

Wir empfehlen Bitpanda, als Krypto-Börse, um Rewards zu erhalten. Die Plattform ist BaFin zertifiziert, bietet eine kostenlose Wallet und besitzt alle notwendigen Funktionen, um am Handel und Staking von Kryptowährungen teilzunehmen.

2. Coin kaufen

Nachdem Sie eine Wallet erstellt haben, müssen Sie den passenden Coin kaufen. Gehen Sie hierfür auf die Krypto-Börse, wählen den Coin aus der gestaked werden soll und kaufen diesen.

3. Staking aktivieren

Wenn Sie die Kryptowährung besitzen gibt es oft einen Button, der bereits vorschlägt, wie Sie weiter vorgehen müssen. Es reicht also meist ein Klick, um das Staking zu aktivieren.

4. Rewards sammeln und gegen andere Coins tauschen

Solange die Kryptowährung für das Staking aktiviert ist, erhalten Sie die Rewards ausgezahlt. Je nach Plattform wöchentlich, monatlich, quartalsweise oder jährlich. Bei Bitpanda erhalten Sie eine wöchentliche Auszahlung.

5. Was sind die besten Staking Coins?

Beliebte Staking Coins, die vergleichsweise hohe Rendite versprechen und bereits lange am Markt sind, sind:

• Ethereum
• Cardano
• Tezos
• Solana
• Polkadot
• Polygon
• Avalanche
• Cosmos
• Algorand
• Near Protocol

Staking Rewards

• Vorteile:
  • Hohe Renditechancen
  • Unterstützung von Blockchain-Netzwerken
  • Steuervorteil bei einer Haltedauer von Kryptowährungen über 1 Jahr

• Nachteile:
  • Hohe Schwankungen
  • Gebühren für das Staking auf Krypto-Plattformen schmälern die Rendite
  • Mögliche Lock-in-Fristen, wo man nicht handeln kann
  • Sicherheitsrisiken auf Börsenplattformen

Zinsen

• Vorteile:
  • Geringes Risiko
  • Kapital jederzeit verfügbar (Tagesgeld)
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro

• Nachteile:
  • Niedrige Rendite im Vergleich zu Staking
  • Tagesgeld: Gute Zinsen bekommt man meist nur zeitlich begrenzt
  • Festgeld: Da das Geld fest angelegt wird, kann man während der Haltedauer nicht auf sein Geld zugreifen

Lohnen sich Zinsen oder Staking Rewards mehr?

Wir selbst finden, dass Staking für interessierte Kryptoanleger viele Möglichkeiten verspricht. Jedoch ist die Entwicklung sehr ungewiss. Der Verwaltungsaufwand und die Unsicherheit auf den Krypto-Plattformen machen eine Anlage aufwendig und risikoreich. Darüber hinaus sind die Gebühren oft nicht transparent.

Bei klassischen Zinsanlagen gibt es viele Banken und individuelle Produkte. Vor allem durch die Einlagensicherung bis 100.000 Euro haben Sie kaum Risiken zu befürchten. Auch die aktuellen Zinsen beim Tagesgeld sind recht hoch: Sie erhalten derzeit bei vielen Banken ca. 3% p.a. Zinsen für Tagesgeldanlagen.

Unserer Meinung nach eignen sich Rewards durch das Staking als kleine Position in einem Anlagenportfolio (Empfehlung: ca. 3 – 5%). Am besten testen Sie mit einer kleinen Summe unter 100 Euro, wie das ganze System funktioniert. Danach schauen Sie, ob sich die Anlage für Sie eignet oder nicht.

Für alle anderen, denen das Risiko bereits beim Lesen zu hoch geworden ist, sollten lieber bei klassischen Zinsanlagen oder Wertpapieren wie Aktien und ETF bleiben. Zwar sind Aktien und ETF ebenfalls risikoreich, beide Anlagen sind aber viel besser kontrolliert und bieten nochmals deutlich weniger Risiken als Kryptowährungen.

Max Hillebrand

Wir betrachten alle Themen gemeinsam und tauschen uns dazu aus. Denn nur viele Augen sehen alles! Das bedeutet mutual und macht Artikel damit neutraler, objektiver und transparenter. Mein Name ist Max Hillebrand, Chefredakteur von mutual.de