Diese Banken bieten HBCI oder chipTAN mit TAN-Generator an

chipTAN mit Generator oder HBCI? Was ist besser? Bei welcher Bank kann man HBCI oder chipTAN nutzen?

Es gibt verschiedene Chip-TAN-Methoden. Wer sich in die Unterschiede einlesen möchte, dem empfehlen wir diesen Beitrag auf Wikipedia. Prinzipiell wird eine TAN in einem Gerät erzeugt, welche bei bestimmten Aktionen während des Bankings einzugeben ist. Beim Verlust der Bankkarte können mit einem beliebigen baugleichen TAN-Generator, weiterhin TANs generiert werden. Da für Transaktionen auch die Online Banking PIN notwendig ist, wird dieses Verfahren als sicher eingestuft. Andere Namen für dieses Verfahren sind smartTAN oder auch sm@rtTAN.

Folgende Banken bieten chipTAN an:
Badische Beamten Bank (BBBank)
Bank für Kirche und Caritas
DKB
Deutsche Skatbank
DKB (Nur mit Girocard)
Ethikbank
Evangelische Bank
Genossenschaftsbanken (viele Volksbanken und Raiffeisenbanken)
EDEKABANK
GLS Bank
PSD
Sparda-Banken
Sparkassen
Volksbanken und Raiffeisenbanken

FinTS mit HBCI-Chipkarte und ein dazugehöriges Lesegerät ist aktuell die sicherste Variante, um Bankgeschäfte von zu Hause aus zu erledigen. FinTS (Financial Transaction Services) ist die technische Weiterentwicklung des ursprünglichen HBCI-Standards. Der größte Vorteil: Die Sicherheitsschlüssel verlassen niemals den Chip der Karte.

Allerdings befindet sich die HBCI-Chipkarte auf dem Rückzug. Viele Großbanken haben dieses Verfahren für Privatkunden eingestellt, da die Pflege der Infrastruktur aufwendig ist und die meisten Nutzer mobile Lösungen bevorzugen. Dennoch bleibt es für Power-User, die Finanzsoftware wie StarMoney oder WiSO Mein Geld nutzen, die erste Wahl. In unserer Auflistung finden Sie Banken, die FinTS/HBCI oder zumindest den FinTS-Zugang per PIN/TAN unterstützen.

Folgende Banken bieten FinTS mit HBCI Chipkarte oder Sicherheitsdatei an:
Deutsche Skatbank
Ethikbank
GLS Bank
Einige spezialisierte Volksbanken (z.B. Volksbank pur)

Wichtige Änderung: Die Commerzbank und die HypoVereinsbank haben die Unterstützung für klassische HBCI-Chipkarten für Privatkunden weitestgehend eingestellt. Hier erfolgt der FinTS-Zugang nun primär über das PIN/TAN-Verfahren in Verbindung mit photoTAN oder App-Freigaben.

FinTS mit PIN/TAN: Die Brücke zur Software

Wer keine Chipkarte nutzen möchte, aber dennoch eine Finanzsoftware einsetzen will, nutzt FinTS mit PIN/TAN. Hierbei erfolgt die Legitimation nicht über die Karte im Lesegerät, sondern über ein zweites Sicherheitsmedium (z.B. eine App oder photoTAN).

Diese Banken bieten FinTS mit PIN/TAN:
comdirect
Commerzbank
Consorsbank
DKB
Deutsche Bank
Ethikbank
GLS Bank
Hypovereinsbank (HVB)
ING (Unterstützt nur noch das Abrufen von Kontoständen und Umsätzen. Zahlungen müssen direkt im Webportal oder der App autorisiert werden.)
Postbank (via BestSign)
Sparda-Bank & PSD Banken (für Drittanbieter)
Sparkassen
Triodos
Volks- und Raffeisenbanken

Sollten Sie aufgrund technischer Hürden oder hoher Gebühren einen Bankwechsel in Erwägung ziehen, achten Sie darauf, nicht in eine Schuldenfalle durch überteuerte Dispokredite bei der neuen Bank zu geraten. Ein Blick in unseren Artikel über die Kleinkredit Schuldenfalle hilft, die Risiken besser einzuschätzen.

Moderne Alternativen: photoTAN und QR-TAN

Eine weitere Möglichkeit ist, bildbasierte Verfahren wie photo-TAN und QR-TAN zu verwenden. Hierbei wird ein farbiger Code oder ein QR-Code vom Bildschirm gescannt. Dies kann entweder mit einer Smartphone-App oder einem speziellen, autarken photoTAN-Lesegerät erfolgen.

Bildbasierte Verfahren werden von folgenden Banken angeboten: 1822direkt Audi Bank comdirect Commerzbank Deutsche Bank ING norisbank Targobank Volkswagenbank

Sicherheitstipp: Ein separates photo-TAN-Lesegerät (wie es u.a. von der comdirect oder Commerzbank angeboten wird) ist deutlich sicherer als die reine App-Lösung auf dem Smartphone. Es stellt die physische Trennung der Kanäle sicher – ein Prinzip, das auch beim chipTAN-Verfahren für die hohe Sicherheit sorgt. Wer sein Geld sicher und rentabel parken möchte, findet bei Anbietern wie Weltsparen oder der Bigbank oft attraktive Konditionen für Tages- und Festgeld, die ebenfalls über moderne Sicherheitsverfahren geschützt sind.

Fazit: Welches Verfahren ist das beste?

Für maximale Sicherheit bleibt chipTAN mit einem autarken Generator die Empfehlung für Privatanleger. Es ist immun gegen Trojaner auf dem PC oder Smartphone. Wer professionelles Multibanking mit Software betreibt, sollte auf eine Bank mit stabiler FinTS-Schnittstelle setzen.

Wenn Sie lediglich gelegentlich Überweisungen tätigen, bieten photoTAN oder App-basierte Verfahren wie Push-TAN den höchsten Komfort. Achten Sie jedoch darauf, das Banking und den Empfang der TAN möglichst auf zwei verschiedenen Geräten durchzuführen. Übrigens: In unserem Vergleich finden Sie ganz einfach ein Girokonto kostenlos, das genau die Sicherheitsverfahren bietet, die Sie bevorzugen.

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