Die Novum Bank Limited ist eine spezialisierte Bank, die in Europa Finanzprodukte für kurzfristige Liquidität und alternative Zahlungsmittel anbietet. Viele Verbraucher zwischen 20 und 50 Jahren kennen vielleicht ihre Angebote Cashper (Minikredite) sowie die Prepaid-Karten Joker MasterCard und Money2Go MasterCard.
Im Folgenden erhalten Sie einen klar gegliederten Überblick über das Unternehmen und diese Produkte – von der Ausrichtung der Novum Bank über die Funktionsweise und Konditionen bis zu Kritikpunkten und Kundenbewertungen. Ziel ist es, sachlich und verständlich über Vor- und Nachteile aufzuklären, damit Sie fundierte Entscheidungen treffen können.
Vorteile
- Cashper (Minikredite):
- Schnelle und einfache Online-Antragstellung, auch am Wochenende
- Auszahlung kleiner Beträge oft innerhalb von 24 Stunden möglich
- Auch bei negativer Schufa oder eingeschränkter Bonität zugänglich
- Transparente Kreditlaufzeiten (15–60 Tage)
- Teilweise zinsfreie Kredite für Neukunden
- Joker MasterCard® & Money2Go MasterCard® (Prepaid-Karten):
- Keine Schufa-Prüfung notwendig
- Kontrolle durch Nutzung des Guthabenprinzips
- Weltweite Einsatzmöglichkeit (wo MasterCard akzeptiert wird)
- Kontaktloses Bezahlen möglich (bei Money2Go)
- Einfache Verfügbarkeit und Beantragung
Nachteile
- Cashper (Minikredite):
- Hohe Zusatzgebühren für Express-Auszahlung, Ratenzahlung und Laufzeitverlängerung
- Effektivzinsen können bei Zusatzleistungen extrem hoch sein
- Rückzahlung meist in einer Rate fällig – Risiko für Überschuldung
- Joker MasterCard® & Money2Go MasterCard® (Prepaid-Karten):
- Gebühren für Aufladung, Abhebung und Inaktivität
- Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr
- Nutzung ohne Identitätsprüfung stark limitiert (bei Money2Go)
- Kostenintensiv bei regelmäßiger Verwendung
Kurze Beschreibung der Novum Bank
Die Novum Bank Limited ist ein im Jahr 2009 gegründetes Kreditinstitut mit Sitz in Msida, Malta. Sie ist von der maltesischen Finanzaufsichtsbehörde (Malta Financial Services Authority, MFSA) lizenziert und wird entsprechend reguliert.
Dank der EU-Passportierung erbringt die Novum Bank ihre Dienstleistungen auch in anderen europäischen Ländern, darunter Deutschland. Das Geschäftsmodell der Bank konzentriert sich auf Nischen-Finanzprodukte: Einerseits die Ausgabe von Prepaid-Kreditkarten, andererseits die Vergabe von Kleinstkrediten (Kurzzeit- oder Minikredite) an Privatkunden.
Cashper – Minikredit-Angebot der Novum Bank
Cashper ist die Kurzzeitkredit-Plattform der Novum Bank und bietet sogenannte Minikredite für Privatpersonen an. Die Idee dahinter: Verbraucher erhalten schnell und unkompliziert kleine Darlehen, etwa um einen finanziellen Engpass bis zum nächsten Gehaltseingang zu überbrücken.
Cashper ist in mehreren Ländern aktiv, darunter Deutschland, Österreich, Spanien, Frankreich und Dänemark. Es handelt sich um reine Online-Kredite, die rund um die Uhr beantragt werden können. Kunden registrieren sich auf der jeweiligen Landeswebsite und können mit wenigen Klicks ihre gewünschte Kreditsumme und Laufzeit auswählen.
Typischerweise werden Beträge von 50 bis 1.000 € angeboten, in einigen Ländern oder für Stammkunden auch bis zu 1.500 €. Die verfügbaren Laufzeiten sind kurz: meist 15, 30 oder maximal 60 Tage. Eine Besonderheit dabei: Oft muss der Kreditbetrag in einer Rate am Laufzeitende zurückgezahlt werden, alternativ kann bei größeren Summen eine Teilzahlung in zwei Raten (60 Tage) vereinbart werden.
Voraussetzungen und Antrag
Um einen Cashper-Minikredit zu erhalten, müssen Sie volljährig (mindestens 18 Jahre) und in dem entsprechenden Land wohnhaft sein. Ein regelmäßiges Einkommen wird empfohlen, allerdings sind die Vergabekriterien weniger streng als bei klassischen Bankkrediten. Selbst mit negativer Schufa beziehungsweise eingeschränkter Kreditwürdigkeit besteht eine Chance auf Bewilligung.
Die Beantragung erfolgt online durch Ausfüllen eines Formulars; benötigt werden u.a. persönliche Daten, IBAN und ein Identitätsnachweis. Cashper verspricht eine Entscheidung innerhalb weniger Minuten und eine schnelle Auszahlung.
Konditionen und Zusatzkosten
Cashper-Kredite haben nominell moderate Zinsen, die jedoch auf Jahresbasis betrachtet hoch ausfallen. Der Sollzinssatz liegt einheitlich bei ca. 7,95 % p.a. (fest). Aufgrund der kurzen Laufzeit wirken die absoluten Zinsbeträge gering – zum Beispiel kosten 300 € für 30 Tage nur rund 1,89 € Zinsen. Neukunden werben manche Cashper-Länder zeitweise sogar mit 0 % Zins für den ersten Kredit.
Der Hauptkritikpunkt liegt in den optionalen Zusatzleistungen, die gegen teils hohe Gebühren angeboten werden:
- Express-Auszahlung (innerhalb von 24h): zwischen 39 € und 99 €
- 2-Raten-Zahlung: je nach Betrag bis zu 99 €
- Laufzeitverlängerung (Zahlungsaufschub): bis zu 99 €
Beispiel: Bei einem Kredit von 600 € mit Express- und Ratenoption summieren sich die Zusatzkosten auf bis zu 198 €. Verbraucherschützer sprechen hier von einer potenziellen Kostenfalle. Effektivzinsen im hohen dreistelligen Prozentbereich sind möglich, wenn man die Leistungen kombiniert.
Kritikpunkte und Risiken
Cashper steht – wie die gesamte Minikredit-Branche – in der Kritik, finanziell angeschlagenen Kunden teure Kurzzeitdarlehen zu verkaufen. Hohe Gebühren, kurze Laufzeiten und versteckte Kosten können die Rückzahlung erschweren. Problematisch ist auch, dass Cashper Darlehen teils ohne strenge Bonitätsprüfung vergibt.
Verbraucherzentralen warnen vor Überschuldung, insbesondere bei fehlender finanzieller Reserve. Zudem greifen für Kleinkredite unter 200 € nicht alle Verbraucherschutzregeln, was Anbieter wie Cashper ausnutzen können.
Gleichzeitig sieht die Realität so aus, dass auch Menschen mit schlechterer Bonität auf einen Kredit angewiesen sein können und dass schnell zugängliche Kleinkredite mit geringen bürokratischen Hürden in einer schwierigen Situation ein Rettungsanker sein können. Man sollte Anbieter wie Cashper von daher nicht pauschal kritisieren.
Zusammengefasst ist Cashper ein leicht zugänglicher Minikredit-Dienst, der in Notsituationen schnell kleine Beträge bereitstellt. Die Kehrseite sind jedoch hohe effektive Kosten, wenn man nicht pünktlich zurückzahlt oder Zusatzservices nutzt. Verbraucher sollten dieses Angebot daher mit Bedacht einsetzen und genau auf das Kleingedruckte achten.
Joker MasterCard® – Prepaid-Karte für vielseitige Einsatzzwecke
Die Joker MasterCard® ist eine Prepaid-Kreditkarte, die ohne Bonitätsprüfung erhältlich ist und weltweit dort genutzt werden kann, wo MasterCard akzeptiert wird. Sie ist in physischen und virtuellen Varianten verfügbar und eignet sich für Onlinekäufe, Reisen oder als Geschenkkarte.
- Einfache Verfügbarkeit an Verkaufsstellen
- Keine Schufa-Prüfung
- Kontrolle durch Guthabenprinzip
- Jahres- oder Monatsgebühren ab dem zweiten Nutzungsjahr
- Aufladen per Gutschein mit Gebühren (bis zu 4 %)
- Bargeldabhebung mit Gebühr (bis zu 4,95 €)
- Inaktivitätsgebühr bei Nichtnutzung
Die Karte bietet Flexibilität für gelegentliche Einsätze, ist jedoch im Dauergebrauch kostenintensiv.
Money2Go MasterCard® – Funktionsweise, Gebühren und Kritik
Die Money2Go MasterCard® ist ebenfalls eine Prepaid-Karte der Novum Bank. Sie kann weltweit eingesetzt werden und funktioniert auf Guthabenbasis.
- Keine Schufa-Prüfung
- Einfache Antragstellung
- Kontaktloses Bezahlen
- Kartengebühr (ca. 9,95 €) und Jahresgebühr ab dem 2. Jahr (ca. 7,95 €)
- Aufladegebühren bei bestimmten Methoden (bis zu 4 %)
- Bargeldabhebung teuer (bis zu 4,95 €)
- Inaktivitäts- und Rücküberweisungsgebühren
- Nutzung ohne Identitätsprüfung nur bis 100 € möglich
Die Money2Go eignet sich für begrenzte Einsätze oder als Zweitkarte, nicht aber für den dauerhaften Zahlungsverkehr.
Fazit
Die Novum Bank bietet mit Cashper sowie den Prepaid-Karten Joker MasterCard und Money2Go MasterCard Produkte für spezielle Finanzsituationen. Cashper ermöglicht schnellen Zugang zu Kleinkrediten, hat aber die Nachteile der Zusatzgebühren und Effektivkosten. Die Prepaid-Karten bieten einfache Nutzung und Kontrolle, bringen jedoch ebenfalls relevante Gebühren mit sich. Allgemein können wir den Anbieter im Bereich der Prepaid-Kreditkarten und Minikredite durchaus empfehlen.
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